Γιατί οι περισσότεροι συνταξιούχοι είναι καλά και μερικοί είναι πολύ άσχημα
zstock / Shutterstock
 

Η κυβέρνηση Επανεξέταση αποτελεσμάτων συνταξιοδότησης ζωγραφίζει μια ενθαρρυντική εικόνα των οικονομικών των συνταξιούχων Αυστραλών.

Οι περισσότεροι είναι τουλάχιστον εξίσου ικανοί στη συνταξιοδότηση όπως ήταν ενώ εργάζονταν, και οι περισσότεροι είναι πιο ικανοποιημένοι από οικονομική άποψη και λιγότερο άγχος από τους Αυστραλούς σε ηλικία εργασίας.

Αλλά όχι όλα. ο τεράστια εξαίρεση είναι συνταξιούχοι που δεν έχουν δικά τους σπίτια.

Ενώ πολύ λίγοι συνταξιούχοι ιδιοκτήτες σπιτιού βρίσκονται σε φτώχεια, οι περισσότεροι συνταξιούχοι ενοικιαστές είναι.


Ποσοστά εισοδηματικής φτώχειας των συνταξιούχων

Ποσοστά φτώχειας εισοδήματος των συνταξιούχων (γιατί οι περισσότεροι συνταξιούχοι είναι καλά και μερικοί πολύ άσχημα)

Σημείωση: Τα δεδομένα αφορούν το οικονομικό έτος 2017-18. Το αυξημένο ποσοστό φτώχειας ορίζεται ως 5 εκατοστιαίες μονάδες πάνω από το μέσο όρο των συνταξιούχων. Οι συνταξιούχοι είναι όπου το άτομο αναφοράς νοικοκυριού είναι ηλικίας 65 ετών και άνω. Υπάρχει αλληλεπικάλυψη μεταξύ ορισμένων κατηγοριών, για παράδειγμα, κατηγοριών πρόωρων συνταξιούχων και μισθωτών. Πρόωροι συνταξιούχοι σημαίνει 55-64 ετών και όχι στο εργατικό δυναμικό. Το κόστος στέγασης περιλαμβάνει την αξία τόσο των κύριων όσο και των επιτοκίων των αποπληρωμών ενυπόθηκων δανείων. Πηγή: Ανάλυση της έρευνας ABS για το εισόδημα και τη στέγαση του αρχείου καταγραφής μονάδας, 2017-18


εσωτερικά εγγραφείτε γραφικό



Τόσο άσχημο είναι το χάσμα, η κριτική διαπίστωσε ότι ακόμη και μια αύξηση κατά 40% στην Κοινοπολιτική Βοήθεια προς ενοικίαση (η πληρωμή για συνταξιούχους) θα μείωνε το οικονομικό άγχος μεταξύ των ενοικιαστών κατά μόλις 1%.

Αυτό συμβαίνει επειδή η βοήθεια ενοικίασης είναι χαμηλή, καλύπτοντας μόνο περίπου το 13% του κόστους ενοικίασης.

Οι συνταξιούχοι που κατέχουν τα δικά τους σπίτια δεν χρειάζεται να πληρώσουν ενοίκιο (και μπορούν ακόμη να λάβουν τη σύνταξη εάν ο πλούτος τους δεθεί στο σπίτι τους), και έχουν μια πηγή πλούτου που συνήθως επισκιάζει τόσο τη δική τους συνταξιοδότηση όσο και τον πλούτο των ενοικιαστών.


Εξισωμένος οικογενειακός πλούτος ανά τύπο περιουσιακού στοιχείου για συνταξιούχους

Εξισωμένος οικογενειακός πλούτος ανά τύπο περιουσιακού στοιχείου για συνταξιούχους

Σημείωση: Οι συνταξιούχοι ορίζονται ως νοικοκυριά όπου το άτομο αναφοράς είναι ηλικίας 65 ετών και άνω και δεν είναι πλέον στο εργατικό δυναμικό. Ο πλούτος των νοικοκυριών εξισορροπήθηκε χρησιμοποιώντας την κλίμακα ισοδυναμίας του ΟΟΣΑ προκειμένου να ληφθούν υπόψη οι διαφορές στο μέγεθος και τη σύνθεση ενός νοικοκυριού. Αξίες 2017-18 δολαρίων. ABS, Επανεξέταση αποτελεσμάτων συνταξιοδότησης


Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θεωρούν το σπίτι τους ως περιουσιακό στοιχείο συνταξιοδότησης, μια άποψη που συνδυάζεται με κανόνες που το απαλλάσσουν από τους φόρους και το τεστ για τα συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία.

Είναι επίσης απρόθυμοι να δανειστούν έναντι της αξίας του σπιτιού τους χρησιμοποιώντας εγκαταστάσεις όπως το Πρόγραμμα συνταξιοδοτικών δανείων, για τους ίδιους λόγους είναι απρόθυμοι να αγγίξουν οποιονδήποτε πλούτο με τους οποίους αποσύρονται.

Τα δεδομένα που παρέχονται στην αναθεώρηση από ένα μεγάλο σούπερ ταμείο δείχνουν ότι τα μέλη του συνήθως πεθαίνουν με το 90% του τι είχαν στη σύνταξη.

Οι περισσότεροι συνταξιούχοι δεν χρησιμοποιούν αυτό που έχουν

Μια άλλη μελέτη διαπιστώνει ότι οι ηλικιωμένοι συνταξιούχοι πεθαίνουν με περίπου το 90% αυτού που είχαν στη συνταξιοδότηση.

Εν μέρει οι λόγοι είναι ψυχολογικοί. Η κριτική λέει ότι λέξεις όπως «επενδύσεις», «αποταμιεύσεις» και «φωλιά αυγά» υπονοούν ότι τα περιουσιακά στοιχεία δεν προορίζονται για διαβίωση.

Πριν από το υποχρεωτικό σούπερ, τα συστήματα που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη συνήθως καταβάλλουν «καθορισμένες» παροχές που θα μπορούσαν να μετρηθούν ως προς το εισόδημα ανά έτος.

Στο νέο σύστημα, που έχει σχεδιαστεί για να διακόψει τη σύνδεση μεταξύ εργαζομένων και συγκεκριμένων εργοδοτών, οι παροχές «συσσωρεύτηκαν» σε κεφάλαια που θα μπορούσαν ευκολότερα να μετρηθούν από το ποσό σε αυτά.

Είναι δύσκολο για τους περισσότερους ανθρώπους να δουν πώς ένα εφάπαξ ποσό μετατρέπεται σε ροή εισοδήματος και ακόμη πιο δύσκολο όταν εξαρτάται από την αλληλεπίδραση με τη σύνταξη.

Ένας άλλος λόγος για τον οποίο οι συνταξιούχοι παραμένουν σε αυτό που είχαν κατά τη συνταξιοδότησή τους μπορεί να είναι μια πραγματική (εάν τοποθετηθεί εσφαλμένα) ανησυχία για το απροσδόκητο.

Στην πραγματικότητα, το κόστος υγείας και φροντίδας ηλικιωμένων επιδοτείται σε μεγάλο βαθμό. Οι δαπάνες των περισσότερων ανθρώπων σε αυτά δεν αυξάνονται σημαντικά καθ 'όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, ωστόσο πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν πόσο λίγα από τα δικά τους κεφάλαια θα χρειαστούν.

Εν μέρει αυτό οφείλεται στην πολυπλοκότητα των συστημάτων περίθαλψης και υγειονομικής περίθαλψης ηλικιωμένων και του πόσο ανεπαρκώς εξηγούνται.

Έχει δημιουργήσει δύο συστήματα

Η παροχή βοήθειας σε συνταξιούχους που την χρειάζονται πραγματικά (κυρίως ενοικιαστές, πολλές από αυτές ανύπαντρες γυναίκες) και να ωθήσει τα άτομα με περιουσιακά στοιχεία με τη μορφή συνταξιοδότησης, αποταμίευσης και στέγασης να τα χρησιμοποιήσουν αντί να τα μεταβιβάσουν σε κληροδοτήματα είναι οι δύο βασικές προκλήσεις η αναφορά.

Πρόκειται για προβλήματα που αυξάνουν το ποσοστό υποχρεωτικών σούπερ εισφορών (όπως ωθούνται από τα ταμεία και επί του παρόντος νόμιμο) δεν θα βοηθήσει.

Είναι έτοιμοι να γίνουν χειρότεροι.

Αν και τα ποσοστά ιδιοκτησίας κατοικίας παραμένουν υψηλά για άτομα άνω των 65 ετών, ένας αυξανόμενος αριθμός Αυστραλών δεν εισέρχονται στην αγορά κατοικιών.

Πάνω από 15 χρόνια, ο αριθμός των Αυστραλών άνω των 65 που δεν κατέχουν το σπίτι τους είναι εντελώς αναμένεται να διπλασιαστεί.

Καθώς αυξάνεται το ποσό των υπερ-κεφαλαίων (ενισχυμένο από τη νομοθετική αύξηση των υποχρεωτικών εισφορών, σε περίπτωση που πραγματοποιηθεί), οι Αυστραλοί με σούπερ θα έχουν ακόμη μεγαλύτερη σχέση με αυτό που χρειάζονται και ακόμη λιγότερο ανάγκη να το χρησιμοποιήσουν.

Η αναφορά δεν κάνει συστάσεις και δεν προτείνει ότι οι λύσεις είναι εύκολες.

Η επέκταση της δοκιμασίας για τα συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία ώστε να συμπεριλάβει το σπίτι θα άφηνε χειρότερα πολλούς ιδιοκτήτες σπιτιού και θα μπορούσε να δημιουργήσει δυσπιστία και να αποσταθεροποιήσει το σύστημα.

Η υπαγωγή περισσότερων Αυστραλών στην ιδιοκτησία κατοικίας έχει αποδειχθεί δύσκολη και δεν θα μπορούσε ποτέ να είναι λύση για όλους τους Αυστραλούς, σε κάθε περίπτωση.

Έχουμε ήδη εφαρμόσει κανόνες που απαιτούν από τους συνταξιούχους να καταρτίσουν το σούπερ τους, αλλά συχνά αποσύρουν το ελάχιστο επιτρεπόμενο ποσό και στη συνέχεια επανεπενδύουν μεγάλο μέρος αυτού σε άλλο όχημα εξοικονόμησης εκτός του σούπερ.

Έχουμε δημιουργήσει ένα σύστημα όπου οι περισσότεροι έχουν αρκετό ή περισσότερο από αρκετό για να συνταξιοδοτηθούν και άλλοι δεν παίρνουν τίποτα αρκετά.

Σχετικά με το ΣυγγραφέαςΗ Συνομιλία

Helen Hodgson, καθηγήτρια, Curtin Law School και Curtin Business School, Πανεπιστήμιο Curtin

Αυτό το άρθρο αναδημοσιεύθηκε από το Η Συνομιλία υπό την άδεια Creative Commons. Διαβάστε το αρχικό άρθρο.