Οι Ρεπουμπλικάνοι έχουν ακούραστα εκστρατεία για την κατάργηση και αντικατάσταση του Πράξη προσιτής φροντίδας (ACA) με μια συντηρητική, βασιζόμενη στην αγορά προσέγγιση στην υγειονομική περίθαλψη. Σχεδόν επτά χρόνια μετά το πέρασμα του, και με την εκλογή ενός Ρεπουμπλικανικού προέδρου και του Κογκρέσου, η ACA φάνηκε να προορίζεται να καταργηθεί και ενδεχομένως να αντικατασταθεί.

Το Σώμα είχε προγραμματιστεί, αλλά δεν ψήφισε στις 24 Μαρτίου για την αντικατάσταση, το Αμερικανικός νόμος περί υγειονομικής περίθαλψης (AHCA). Στη συζήτηση που διεξήχθη μέχρι την ψηφοφορία, ένα σημαντικό σημείο διατήρησης ήταν ένα σχετικά ασαφές, αν και σημαντικό, στοιχείο της Βασικό όφελος για την υγεία (EHB) πρόβλεψη.

Αυτά τα οφέλη είναι αυτά που θεωρούνται «απαραίτητα» από τους συγγραφείς του ACA. Περιλαμβάνουν φροντίδα μητρότητας και νεογέννητου, συνταγογραφούμενα φάρμακα, υπηρεσίες έκτακτης ανάγκης και νοσηλεία.

Ως καθηγητής δημόσιας πολιτικής, έχω μελετήσει την παροχή EHB, τα οφέλη και τα μειονεκτήματά τους και πώς ταιριάζουν στο γενικότερο οικοδόμημα του ACA. Παρόλο που μπορεί να υπάρξει περιθώριο βελτίωσης της διάταξης EHB, δεν έχω καμία αμφιβολία ότι η εξάλειψη των βασικών διατάξεων για τα οφέλη για την υγεία του ACA θα αποδειχθεί καταστροφική.

Πώς προέκυψαν τα οφέλη - και να μισούν τόσο πολύ

Η διάταξη, μαζί με την ατομική εντολή, υπήρξε από καιρό όφελος για τους συντηρητικούς και τους ελευθεριακούς. Οι αντίπαλοι του ACA βλέπουν το EHB ως περιοριστικό της επιλογής των καταναλωτών και αυξάνοντας τεχνητά το κόστος της ασφάλισης.

Ωστόσο, η εξάλειψη του EHB δεν περιλαμβανόταν αρχικά στις προσπάθειες των Δημοκρατικών να καταργήσουν την ACA. Πράγματι, προστέθηκε μόνο όταν έγινε σαφές ότι η ηγεσία των Ρεπουμπλικανών δεν είχε τις ψήφους για να περάσει το AHCA λόγω του επανάληψη των πιο συντηρητικών μελών τους.

Πριν από την ACA, εναπόκειται σε κάθε κράτος να καθορίσει ποια οφέλη, που ονομάζονται ασφαλιστικές εντολές, έπρεπε να συμπεριληφθούν στα ασφαλιστικά προγράμματα. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι πολιτείες διέφεραν σε μεγάλο βαθμό ως προς την απαιτούμενη πληρότητα και κανένα ειδικό όφελος δεν κρίθηκε απαραίτητο και στις 50 πολιτείες και στην Ουάσινγκτον, DC

Ενώ τα περισσότερα κράτη απαιτούν το συμπερίληψη τέτοιων παροχών ως υπηρεσίες δωματίου έκτακτης ανάγκης (44 πολιτείες), πολύ λιγότερη απαιτούμενη κάλυψη για επισκέψεις σε καλά παιδιά (32), αντισυλληπτικά (30), υπηρεσίες μητρότητας (25), υπηρεσίες αποκατάστασης (7) ή συνταγογραφούμενα φάρμακα (5).

Οι απαιτήσεις πριν από το ACA ήταν αδύναμες

Ακόμη και όταν υπήρχαν βασικές απαιτήσεις υπηρεσιών πριν από την ACA, ήταν συχνά αρκετά αδύναμες και επέτρεπαν στους ασφαλιστές να κάνουν προαιρετική κάλυψη ή να καλύψουν επιτρεπόμενα οφέλη. Αυτό επηρέασε σε μεγάλο βαθμό τι και πόσο φροντίδα είχαν οι άνθρωποι.

Για παράδειγμα, το 62 τοις εκατό των ατόμων στην ατομική αγορά δεν είχαν κάλυψη μητρότητας και Το 34% δεν είχε κάλυψη για τη θεραπεία διαταραχής κατάχρησης ουσιών.

Έτσι, οι διατάξεις του EHB συμπεριλήφθηκαν στο ACA, για πολλούς λόγους. Πρώτον, το Το ACA προοριζόταν να παρέχει κάλυψη που προσφέρει βιώσιμη προστασία έναντι μερικών από τα πιο βασικά κόστη υγειονομικής περίθαλψης που βιώνουν οι Αμερικανοί.

Επίσης, τα EHBs είχαν σχεδιαστεί για να παρέχουν στους καταναλωτές ασφαλιστική κάλυψη παρόμοια με την κάλυψη ασφαλιστικών εργοδοτών και Medicaid. Δεν θα ήταν μια πολιτική, χωρίς καθυστέρηση, κοινώς διαθέσιμη πριν από το ACA.

Ένας άλλος στόχος ήταν να ενδυναμώσει τους καταναλωτές βοηθώντας τους να συγκρίνουν διαφορετικά ασφαλιστικά προγράμματα στις ασφαλιστικές αγορές. Δεδομένου ότι όλα τα σχέδια απαιτείται να παρέχουν τις ίδιες βασικές υπηρεσίες, οι ασφαλιστές θα πρέπει να ανταγωνίζονται σε ίσους όρους ανταγωνισμού - και όχι με τεχνητή μείωση των ασφαλίστρων αποκλείοντας τις βασικές υπηρεσίες.

Ωστόσο, η συμπερίληψη ενός ελάχιστου συνόλου παροχών είχε επίσης τεχνικούς λόγους που βασίζονται ορθά στα οικονομικά υγείας. Καθώς οι ασφαλιστές υποχρεούνται πλέον να δέχονται όλους τους ενδιαφερόμενους καταναλωτές, οι ασφαλιστές με πιο ολοκληρωμένο σχεδιασμό παροχών θα προσελκύσουν αναπόφευκτα έναν δυσανάλογο αριθμό ασθενών και, ως εκ τούτου, δαπανηρών, ατόμων. Οι οικονομολόγοι υγείας αναφέρονται σε αυτήν τη διαδικασία ως αρνητική επιλογή. Ως αποτέλεσμα, τα ασφάλιστρα για αυτούς τους ασφαλιστές θα αυξηθούν σημαντικά. Σε απάντηση, οι ασφαλιστές θα μπορούσαν είτε να προσαρμόσουν τον σχεδιασμό των παροχών τους είτε να εγκαταλείψουν την αγορά.

Τέλος, το ευρύ φάσμα πλεονεκτημάτων είχε ως στόχο να προσελκύσει μια μεγάλη, διαφορετική ομάδα καταναλωτών που θα μοιράζονταν από κοινού τον κίνδυνο και το κόστος για τις υπηρεσίες που καλύπτονται από το EHB. Με την προσέλκυση ενός διαφορετικού συνόλου στους καταναλωτές, οι ασφαλιστές δεν θα εκτίθενται δυσανάλογα σε ορισμένα άτομα υψηλού κόστους και η συνολική ασφαλιστική αγορά θα σταθεροποιηθεί.

Απαιτώντας από τους ασφαλιστές να ανταγωνίζονται ως προς τις τιμές και την ποιότητα - και χωρίς να τους επιτρέπουν να χρησιμοποιούν το σχέδιο παροχών για να αποθαρρύνουν τα άτομα να εγγραφούν στα σχέδιά τους - τα άρρωστα άτομα κατανέμονται πιο ομοιόμορφα μεταξύ όλων των ασφαλιστών.

Τι θα συνέβαινε χωρίς αυτούς;

Οι αντίπαλοι της ACA υποστήριξαν ότι αυτές οι απαιτήσεις περιορίζουν την επιλογή των καταναλωτών και αυξάνουν τεχνητά το κόστος της ασφάλισης. Ωστόσο, η εξάλειψη των διατάξεων του EHB πιθανόν να συνεπάγεται μια ποικιλία αρνητικών συνεπειών για μεμονωμένους καταναλωτές, την ασφαλιστική αγορά και το ευρύτερο σύστημα υγειονομικής περίθαλψης.

Η δυσκολία για τους καταναλωτές να κατανοήσουν και να πλοηγηθούν στο σύστημα υγειονομικής περίθαλψης και ασφάλισης είναι καλά τεκμηριωμένο. Το EHB εγγυάται στους καταναλωτές ότι α ορισμένες βασικές υπηρεσίες περιλαμβάνονται στην ασφάλιση τους και ότι καλύπτονται σε περίπτωση ασθένειας. Χωρίς EHB, τα ασφαλιστικά προγράμματα με διαφορετικά σχέδια και δομές παροχών πιθανότατα θα πολλαπλασιαστούν. Ο όγκος των πληροφοριών πιθανότατα θα κατακλύζει τους περισσότερους καταναλωτές και, επομένως, καθιστά σχεδόν αδύνατη τη σύγκριση των ασφαλιστικών προγραμμάτων.

Γενικότερα, η κατάργηση της απαίτησης EHB θα μπορούσε να επηρεάσει δραματικά τις ασφαλιστικές αγορές σε ολόκληρη τη χώρα. Δεν απαιτείται πλέον για την παροχή ορισμένων ελάχιστων παροχών, ασφαλιστές θα μειώσει διαδοχικά τα οφέλη (ένας αγώνας στο skimpiest σχέδιο, αν θέλετε) για να προσελκύσετε μόνο τους πιο υγιείς καταναλωτές. Αυτά τα άτομα είναι λιγότερο πιθανό να χρησιμοποιήσουν υπηρεσίες και έτσι προτιμούν σχέδια με περιορισμένη προστασία και χαμηλότερα ασφάλιστρα. Τελικά, τα περισσότερα αν όχι όλα τα σχέδια θα ήταν τιμολογείται στις διαθέσιμες εκπτώσεις φόρου προσφέρονται βάσει του AHCA, διότι σε αυτό το σημείο αυτά τα σχέδια θα ήταν ουσιαστικά δωρεάν για επιλέξιμους Αμερικανούς.

Καθώς οι ασφαλιστές προχωρούν στην προσφορά ολοένα και πιο περιορισμένων σχεδίων, τα άτομα θα παραμείνουν ελεύθερα να αγοράσουν πρόσθετα οφέλη. Ωστόσο, οι ασφαλιστές θα μπορούσαν να χρεώσουν απαγορευτικά υψηλές τιμές για αυτά τα προαιρετικά οφέλη. Ή, θα μπορούσαν να διστάσουν να προσφέρουν αυτά τα προαιρετικά οφέλη, καθώς μόνο τα άτομα που αναμένουν να τα χρησιμοποιήσουν θα ήταν πιθανό να τα αγοράσουν.

Ομοίως, τα υγιή άτομα θα μπορούσαν να εγγραφούν στα πιο σκιπαρά διαθέσιμα ασφαλιστικά προγράμματα προκειμένου να εκπληρώσουν την προϋπόθεση να παραμείνουν συνεχώς ασφαλισμένοι. Στη συνέχεια θα επέκτειναν τα οφέλη τους χωρίς να επιβάλουν ποινή σε περίπτωση που αρρωστήσουν και έχουν μεγάλο κόστος υγείας για να καλύψουν. Ή, καθώς οι κυρώσεις πριμοδότησης AHCA είναι αρκετά χαμηλές, τα πιο υγιή άτομα θα μπορούσαν να αναβάλουν εντελώς τη λήψη τέτοιας κάλυψης έως ότου προκύψει μια σημαντική ιατρική ανάγκη. Και πάλι, οι ασφαλιστές θα προέβλεπαν αυτήν τη συμπεριφορά και θα αρνούνταν να προσφέρουν πλήρη κάλυψη.

Τελικά, η εξάλειψη του EHB ουσιαστικά εξατομικεύει τον κίνδυνο και το κόστος μειώνοντας τη συγκέντρωση κινδύνου σε ένα μεμονωμένο άτομο, μια κατάσταση παρόμοια με την κατάσταση πριν από τη θέσπιση του ACA. Ωστόσο, η ασφάλιση υγείας λειτουργεί καλύτερα δημιουργώντας μια μεγάλη, διαφορετική ομάδα καταναλωτών με ποικίλο κόστος υγειονομικής περίθαλψης. Η ACA προσπάθησε να επιτύχει αυτόν τον στόχο συνδυάζοντας το EHB με τις απαιτήσεις για τους ασφαλιστές να αποδεχτούν όλους τους καταναλωτές και για τους καταναλωτές να λάβουν κάλυψη ή να πληρώσουν πρόστιμο. Εάν οι άνθρωποι εγγραφούν μόνο όταν είναι άρρωστοι, αυξάνει το κόστος και καθιστά τα σχέδια μη βιώσιμα για τους ασφαλιστές.

Μια ανάγκη επανεκτίμησης, όχι εξάλειψης

Αυτή η κατάσταση θα μπορούσε ενδεχομένως να επιδεινωθεί περαιτέρω από τα σχέδια των Ρεπουμπλικάνων που θα επιτρέψουν την πώληση ασφαλειών σε όλες τις πολιτείες. Ακόμα κι αν τα φιλελεύθερα κράτη όπως η Καλιφόρνια διατηρούσαν παρόμοια προστασία των καταναλωτών με αυτήν που υπάρχει στο ACA, είναι πιθανό, μάλλον πιθανό, ότι πιο συντηρητικά κράτη όπως η Φλόριντα να κινούνται γρήγορα στην αντίθετη κατεύθυνση. Δηλαδή, θα επέτρεπαν την πώληση των λεγόμενων γυμνών σχεδίων με λίγα οφέλη ή καταστροφικά σχέδια - σχέδια που προσφέρουν προστασία μόνο σε περίπτωση σημαντικής χρηματοοικονομικής έκθεσης.

Και οι δύο τύποι προγραμμάτων θα ήταν φυσικά λιγότερο δαπανηροί σε σύγκριση με τα πιο ολοκληρωμένα σχέδια και έτσι θα προσελκύσουν τα πιο υγιή άτομα. Αυτό έχει τη δυνατότητα να προκαλέσει ένα κύμα θανάτου στις ασφαλιστικές αγορές πιο προστατευτικών κρατών, καθώς τα ασφάλιστρα τους θα ανεβάζουν στα ύψη.

Ως εκ τούτου, οι μεμονωμένοι καταναλωτές θα υπέφεραν σημαντικές δυσκολίες λόγω της εξάλειψης του EHB. Η πιο περιορισμένη κάλυψη θα οδηγήσει αναπόφευκτα σε υψηλότερο κόστος εκτός τσέπης για τους καταναλωτές.

Οι αρνητικές επιπτώσεις πιθανόν να επιδεινωθούν για το ευρύτερο σύστημα υγειονομικής περίθαλψης. Τα νοσοκομεία θα υπόκεινται σε αύξηση του κόστους χωρίς αποζημίωση και στη συνέχεια θα μεταφέρουν αυτά τα έξοδα είτε σε άλλους καταναλωτές είτε θα αναγκαστούν να κλείσουν τις πόρτες τους. Επίσης, πολλά από τα οφέλη της πρόληψης και της έγκαιρης παρέμβασης πιθανότατα θα χαθούν.

Τα EHB έχουν αναμφισβήτητα αυξημένα ασφάλιστρα. Ωστόσο, αυτό δεν προκαλεί έκπληξη, διότι το έπραξαν με τη μείωση του κόστους εκτός τσέπης και με την παροχή στους καταναλωτές ουσιαστική προστασία από τις παραμορφώσεις της ασθένειας.

Στη δική μου δουλειάΈχω δείξει τις ποικίλες προσεγγίσεις που έχουν λάβει τα κράτη για να προσαρμόσουν το EHB στις τοπικές τους αγορές ασφάλισης υγείας. Δυστυχώς, Έχω δείξει επίσης ότι τα κράτη συχνά δεν βασίζονται στη διαθέσιμη τεχνογνωσία για να εξισορροπήσουν την επαρκή κάλυψη με την προσιτή τιμή.

Λαμβάνοντας υπόψη τα οφέλη των EHB, θα ήταν συνετό για όλους τους ενδιαφερόμενους να επανεξετάζουν συνεχώς το σημαντικό ζήτημα του ποιες υπηρεσίες πρέπει να περιλαμβάνονται στο EHB και ποιες δεν πρέπει.

Σχετικά με το Συγγραφέας

Simon Haeder, Επίκουρος Καθηγητής Πολιτικών Επιστημών, Δυτική Βιρτζίνια

Αυτό το άρθρο δημοσιεύθηκε αρχικά στις Η Συνομιλία. Διαβάστε το αρχικό άρθρο.

Σχετικά βιβλία

at InnerSelf Market και Amazon