Οι οικονομικές αποφάσεις μπορεί να είναι πραγματικός λαβύρινθος. Andrii Vodolazhskyi/Shutterstock.com

Η συμβουλή να χρησιμοποιείς το κεφάλι σου, όχι την καρδιά σου, μπορεί τελικά να μην είναι χρήσιμη.

Όλοι παίρνουμε δύσκολες αποφάσεις, αλλά οι επιλογές που σχετίζονται με τα χρήματα κάνουν πολλούς από εμάς να τρέξουμε προς την άλλη κατεύθυνση. Δυστυχώς, άφθονα στοιχεία δείχνουν ότι η αποστροφή προς τις οικονομικές αποφάσεις οδηγεί πολλούς από εμάς να αναβάλλουμε πράγματα όπως χρηματοδότηση 401(k), εξοικονόμηση σε ικανοποιητικό ποσοστό, ή απλώς κάνετε καλύτερη δουλειά διαχείριση του χρέους της πιστωτικής μας κάρτας. Όλα αυτά τα πράγματα μπορεί να βλάψουν τη μακροπρόθεσμη οικονομική μας υγεία.

Οικονομολόγοι και επιστήμονες της συμπεριφοράς έχουν προτείνει διάφορες εξηγήσεις για αυτό το φαινόμενο. Για παράδειγμα, τα χρηματοοικονομικά προϊόντα είναι συχνά αρκετά περίπλοκος, και μπορεί να νιώθουμε έλλειψη της απαραίτητης τεχνογνωσίας. Μπορεί να είμαστε συγκλονισμένοι από πάρα πολλές επιλογές – όπως όταν επιλέγουμε αμοιβαία κεφάλαια για να τοποθετήσουμε στο χαρτοφυλάκιό μας 401(k).

Αλλά όσο βάσιμοι κι αν είναι αυτοί οι λόγοι, συν-συγγραφέας μου Τζέιν Τζεόνγκιν Παρκ και ένιωσα ότι υπήρχαν περισσότερα στην ιστορία.

θέματα τα χρήματα

Πάρε με, για παράδειγμα: Έχω ένα MBA με συγκέντρωση σε χρηματοδότηση και Ph.D. στις επιχειρήσεις, αλλά εξακολουθώ να μισώ να ασχολούμαι με οικονομικές αποφάσεις. Κάθε φορά που λαμβάνω ένα αντίγραφο κίνησης από την τράπεζά μου, το ένστικτό μου είναι να το χώσω στο συρτάρι του γραφείου μου.

Σαφώς, η γνώση σχετικά με τα χρηματοοικονομικά προϊόντα ή οι υποκειμενικές αντιλήψεις περί ικανότητας δεν εξηγούν πολύ καλά αυτό το είδος συμπεριφοράς. Τι συμβαίνει εδώ;

Η έρευνά μας υποδηλώνει ότι ο ένοχος μπορεί να είναι τα στερεότυπά μας για τα χρηματικά ζητήματα. Ανακαλύψαμε ότι οι άνθρωποι αντιλαμβάνονται τις οικονομικές αποφάσεις – περισσότερο από τις αποφάσεις σε πολλούς άλλους εξίσου περίπλοκους και σημαντικούς τομείς – ως ψυχρές, χωρίς συναισθηματισμούς και εξαιρετικά αναλυτικές – με άλλα λόγια, ως εξαιρετικά ασυμβίβαστες με συναισθήματα και συναισθήματα.

Αυτό μπορεί να μην προκαλεί έκπληξη λαμβάνοντας υπόψη τον τρόπο με τον οποίο οι γκουρού των μέσων ενημέρωσης προσέχετε τακτικά τους ανθρώπους κατά του επιτρέποντος αισθήματα που εμποδίζουν των προσωπικών μας οικονομικών και του τρόπου με τον οποίο συχνά απεικονίζει η λαϊκή κουλτούρα Wall Street και άλλους χρηματοοικονομικούς επαγγελματίες ως «κρύα ψάρια» που είναι ηθικά και συναισθηματικά απαθής.

Συναισθηματικοί στοχαστές

Σύμφωνα με αυτήν την ιδέα, πραγματοποιήσαμε αρκετές μελέτες για να εξετάσουμε πώς η αντίληψη των ανθρώπων για το δικό τους στυλ σκέψης μπορεί να επηρεάσει την τάση τους να αποφεύγουν οικονομικές αποφάσεις.

Στην αρχική μας μελέτη, ζητήσαμε από περίπου 150 άτομα να συμπληρώσουν μια διαδικτυακή έρευνα, η οποία περιλάμβανε πολλά σετ ερωτήσεων. Πρώτον, ρωτήσαμε για την τάση τους να βασίζονται στα συναισθήματα στη λήψη αποφάσεων γενικά. Στη συνέχεια προσπαθήσαμε να εξακριβώσουμε την τάση τους να αποφεύγουν αποφάσεις σε μια σειρά τομέων, όπως τα οικονομικά ή η υγεία. Κάναμε επίσης συγκεκριμένες ερωτήσεις που αντικατοπτρίζουν τη δέσμευση σε καθημερινές οικονομικές αποφάσεις, όπως "Διαβάζετε τις τραπεζικές σας καταστάσεις;" ή "Έχετε προσπαθήσει ποτέ να καταλάβετε πόσα χρειαζόσασταν για τη συνταξιοδότηση;" Τέλος, αναζητήσαμε στοιχεία χρηματοοικονομικής παιδείας με ερωτήσεις όπως: «Οι μετοχές ή τα ομόλογα συνήθως παρουσιάζουν μεγαλύτερη διακύμανση με την πάροδο του χρόνου;»

Διαπιστώσαμε ότι όσο περισσότεροι άνθρωποι αντιλαμβάνονταν τον εαυτό τους ως συναισθηματικούς στοχαστές, τόσο μεγαλύτερη ήταν η τάση τους να αποφεύγουν ή να παραμελούν τα προσωπικά τους οικονομικά. Για παράδειγμα, τα άτομα που κατατάσσονταν ψηλά στη συναισθηματική λήψη αποφάσεων ήταν λιγότερο πιθανό να προσπάθησαν ποτέ να καταλάβουν πόσα χρήματα χρειάζονταν να αποταμιεύσουν για τη συνταξιοδότηση, να διαβάσουν οικονομικές καταστάσεις ή να γνωρίζουν τις χρεώσεις και τα επιτόκια στις πιστωτικές τους κάρτες.

Είναι ενδιαφέρον ότι αυτή η σχέση δεν επεκτάθηκε σε αποφάσεις σε άλλους τομείς, όπως η αγορά ρούχων ή η λήψη αποφάσεων υγειονομικής περίθαλψης. Δεν είχε επίσης σχέση με τον οικονομικό αλφαβητισμό ή τα αισθήματα ικανότητας των ερωτηθέντων.

Σε τέσσερις ακόμη ξεχωριστές μελέτες, οδηγήσαμε τους μισούς από τους συμμετέχοντες να θεωρήσουν τους εαυτούς τους ως συναισθηματικούς υπεύθυνους λήψης αποφάσεων και τους άλλους ως πιο αναλυτικούς. Το κάναμε αυτό ζητώντας τους να σκεφτούν μια προηγούμενη απόφαση στην οποία χρησιμοποιούσαν είτε συναισθήματα είτε αναλυτική σκέψη. Σε κάθε μελέτη, μετρήσαμε την τάση των συμμετεχόντων να αποφεύγουν –ή να ασχολούνται με– οικονομικά ζητήματα, ζητώντας τους να επιλέξουν ανάμεσα σε δύο τύπους εργασιών – το ένα αφορά οικονομικές αποφάσεις και το άλλο όχι – ή προσφέροντάς τους την ευκαιρία να επωφεληθούν από οικονομικό εργαστήριο.

Διαπιστώσαμε ότι όταν οι άνθρωποι οδηγούνταν στο να βλέπουν τους εαυτούς τους ως υπεύθυνους λήψης συναισθηματικών αποφάσεων, σε αντίθεση με τους αναλυτικούς, ήταν πιο πιθανό να αποφεύγουν εργασίες στις οποίες έπρεπε να λάβουν οικονομικές αποφάσεις και αντ' αυτού προτιμούσαν να εργάζονται σε άλλες εργασίες που ήταν εξίσου δύσκολες και χρονοβόρος.

Ήταν επίσης πιο πιθανό να αρνηθούν την προσφορά μας να συμμετάσχουν σε ένα εκπαιδευτικό εργαστήριο για τα προσωπικά οικονομικά, το οποίο θα μπορούσε ενδεχομένως να βελτιώσει την οικονομική τους ευημερία.

Με άλλα λόγια, οι μελέτες μας δείχνουν ότι όσο περισσότεροι άνθρωποι αντιλαμβάνονται τον εαυτό τους ως συναισθηματικά όντα, τόσο περισσότερο νιώθουν αποξενωμένοι από τα χρηματικά ζητήματα. Αυτό φαίνεται να συμβαίνει επειδή αντιλαμβάνονται τον τύπο του ατόμου που είναι – ζεστό, συναισθηματικό – ως ασυμβίβαστο με το πώς λαμβάνονται οι οικονομικές αποφάσεις – ψυχρό, χωρίς συναισθηματισμό.

Διαπιστώσαμε ότι αυτές οι αντιλήψεις περί ασυμφωνίας –δηλαδή, ότι οι οικονομικές αποφάσεις είναι απλώς «όχι εγώ»– ευθύνονται για ένα σημαντικό μέρος της τάσης να αποφεύγουν τις οικονομικές αποφάσεις ανεξάρτητα από την πραγματική γνώση των ανθρώπων για οικονομικά θέματα και την εμπιστοσύνη τους στην ικανότητά τους να κάνουν υγιή οικονομικά θέματα. αποφάσεις.

Ένα χακάρισμα στον τρόπο ζωής

Υπάρχει λοιπόν τρόπος να ξεπεραστεί αυτό το πρόβλημα;

Τα καλά νέα είναι ναι. Διαπιστώσαμε ότι οι συμμετέχοντες στη μελέτη ήταν λιγότερο πιθανό να αποφύγουν οικονομικές αποφάσεις όταν αυτές οι ίδιες ακριβώς επιλογές επαναπλαισώθηκαν ως αποφάσεις για τον τρόπο ζωής τους.

Για παράδειγμα, στην έρευνά μας, όταν ζητήσαμε από τους συμμετέχοντες να σκεφτούν την επιλογή προσόδων για το συνταξιοδοτικό τους χαρτοφυλάκιο ως «μια απόφαση για τη ζωή σας στη συνταξιοδότηση» αντί για «μια απόφαση για οικονομικές επενδύσεις για τη συνταξιοδότηση», θεωρώντας τους εαυτούς τους ως συναισθηματικούς στοχαστές δεν είχε πλέον αποτέλεσμα στην αποφυγή αποφάσεων.

Αυτό είναι ένα hack που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να αντιμετωπίσετε ένα ζήτημα χρημάτων που έχετε αναβάλει. Προσπαθήστε να φανταστείτε το ευχάριστο αποτέλεσμα που δημιουργείτε στη συνέχεια, όχι την επιθετική απόφαση που αντιμετωπίζετε αυτή τη στιγμή.

Αυτές οι πληροφορίες θα μπορούσαν επίσης να βοηθήσουν τους εργοδότες, τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής και τους παρόχους χρηματοοικονομικών προϊόντων να παρουσιάζουν πληροφορίες με τρόπους που μας κάνουν πιο πιθανό να εμπλακούμε – αντί να τρέχουμε να ουρλιάζουμε. Η διαφήμιση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ως αποτέλεσμα της ζωής, όπως οι στόχοι του τρόπου ζωής κατά τη συνταξιοδότηση, αντί ως «οικονομικές επενδύσεις», μπορεί να μειώσει την τάση των ανθρώπων να αποφεύγουν αυτές τις αποφάσεις.

Λαμβάνοντας υπόψη ότι το κόστος για να γίνει αυτό είναι γελοία χαμηλό, αυτό μπορεί να αξίζει μια προσπάθεια.

Σχετικά με το Συγγραφέας

Aner Sela, Αναπληρώτρια Καθηγήτρια Μάρκετινγκ, Πανεπιστήμιο της Φλόριντα

Αυτό το άρθρο δημοσιεύθηκε αρχικά στις Η Συνομιλία. Διαβάστε το αρχικό άρθρο.

Σχετικές Βιβλία:

at InnerSelf Market και Amazon