Εικόνα από ΕκκίνησηStockPhotos
Αφηγήθηκε από τη Marie T. Russell
Έκδοση βίντεο στο τέλος αυτού του άρθρου
Το 2020 μπορεί να είναι πίσω μας, αλλά δυστυχώς, το ξέσπασμα των ΗΠΑ COVID-19 συνεχίζει να δημιουργεί αρχεία με καταστροφικά αποτελέσματα. Ενώ τα άτομα με ήπιες περιπτώσεις μπορεί να αναρρώσουν στο σπίτι μέσα σε λίγες ημέρες, οι ειδικοί λένε ότι εκείνοι που πρέπει να νοσηλευτούν ζήστε μια μέση διαμονή περίπου δύο εβδομάδων, με κάποιους να χρειάζονται επιπλέον χρόνο αποκατάστασης σε μια μονάδα μακροχρόνιας περίθαλψης. Ο ιός είναι επίσης τώρα κύρια αιτία θανάτου στις ΗΠΑ Και η απώλεια μπορεί να αφήσει τα μέλη της οικογένειας να προσπαθούν να κατανοήσουν τις τελευταίες επιθυμίες των αγαπημένων τους, να εντοπίσουν σημαντικά έγγραφα και να διευθετήσουν τις υποθέσεις τους.
Είτε πρόκειται για το COVID-19 είτε για ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα, διατρέχουμε όλοι τον κίνδυνο να βασιστούμε σε κάποιον άλλο για να διαχειριστούμε τα νοικοκυριά μας ή να αποκτήσουμε πρόσβαση στα σημαντικά έγγραφα της περιουσίας μας. Φέτος, αποφασίστε να είστε προετοιμασμένοι - δημιουργώντας ένα οικονομικό "λεύκωμα αποκομμάτων" για τα αγαπημένα σας πρόσωπα.
Τι είναι ένα χρηματοοικονομικό λεύκωμα;
Ένα οικονομικό λεύκωμα είναι ένας οδηγός "πώς να" και μια πηγή πληροφοριών που επιτρέπει σε ένα μέλος της οικογένειας ή έναν φίλο να σας βοηθήσει σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης ή στο τέλος της ζωής σας. Ένα οικονομικό βιβλίο αποκομμάτων δεν είναι διαθήκη ή κληρονομικό έγγραφο, αν και θα μπορούσε να περιλαμβάνει αυτές τις πληροφορίες. Αντίθετα, είναι ένας πόρος που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη λειτουργία του νοικοκυριού σας, για τη διαχείριση παιδιών και κατοικίδιων ζώων, για παύση ή κλείσιμο λογαριασμών και για ειδοποίηση φίλων και μελών της οικογένειας για την κατάστασή σας.
Το λεύκωμά σας θα μπορούσε να περιλαμβάνει όχι μόνο σημαντικά έγγραφα και αριθμούς λογαριασμού, αλλά και τις προσωπικές σας οδηγίες. Ορισμένες προτάσεις περιλαμβάνουν:
- Ποιοι λογαριασμοί πρέπει να πληρώνονται κάθε μήνα (όπως πληρωμές για ενυπόθηκα δάνεια και ιδιοκτήτες σπιτιού, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, καλώδιο, τηλέφωνο και Διαδίκτυο, πιστωτικές κάρτες κ.λπ.) με αριθμούς λογαριασμού και στοιχεία επικοινωνίας εταιρείας
- Τρέχουσες βοηθητικές οικιακές υπηρεσίες, με αριθμούς τηλεφώνου και ονόματα επαφών (για παράδοση ειδών παντοπωλείου, καθαρισμό σπιτιού, έλεγχο παρασίτων, φροντίδα κήπου κ.λπ.)
- Πληροφορίες σχετικά με τις ανάγκες των παιδιών σας, συμπεριλαμβανομένης μιας λίστας και στοιχείων επικοινωνίας για σχολεία, εξωσχολικές δραστηριότητες, παιδίατροι και ειδικούς γιατρούς και περίγραμμα των καθημερινών τους ρουτίνων
- Οδηγίες φροντίδας κατοικίδιων ζώων και κτηνιατρικές πληροφορίες
- Ένα αντίγραφο του οικονομικού σας προγράμματος, με μια λίστα λογαριασμών ταμιευτηρίου και επενδύσεων, καθώς και καταστάσεις για κάθε λογαριασμό
- Σημαντικά έγγραφα, όπως πιστοποιητικά γέννησης, άδειες γάμου, διατάγματα διαζυγίου, τίτλοι αυτοκινήτων, κληρονομικές πράξεις, διαθήκες, διαβατήρια, ιατρικές οδηγίες, ταφές κλπ.
- Ασφαλιστικά έγγραφα με στοιχεία λογαριασμού (αυτοκίνητο, ζωή, υγεία, ομπρέλα κ.λπ.)
- Φορολογικές δηλώσεις τα τελευταία τρία έως πέντε χρόνια
- Πληροφορίες σύνδεσης για όλους τους διαδικτυακούς λογαριασμούς, συμπεριλαμβανομένων των κοινωνικών μέσων
- Οδηγίες για το ποιον να επικοινωνήσετε και πώς σε περίπτωση θανάτου σας (αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει μέλη της οικογένειας, φίλους, δικηγόρους, ασφαλιστικούς πράκτορες, κηδεία, κυβερνητικές υπηρεσίες όπως η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης - ακόμη και τη λίστα με τις κάρτες διακοπών σας!)
Καθώς δημιουργείτε το οικονομικό βιβλίο αποκομμάτων σας, σημειώστε πόσο συχνά χρειάζεται να ενημερώνεται το περιεχόμενό του και προγραμματίστε χρόνο στο ημερολόγιό σας για τακτικές αναθεωρήσεις των πληροφοριών σας. Δεν θέλετε να πάτε στο πρόβλημα της οργάνωσης, μόνο για να έχετε τις πληροφορίες χρονολογημένες όταν τις χρειάζεστε.
Κάντε το Προσωπικό
Ο τρόπος οργάνωσης του οικονομικού σας λευκώματος εξαρτάται αποκλειστικά από εσάς, είτε είναι ανά θέμα, όπως το σπίτι, το αυτοκίνητο, τα παιδιά και τα κατοικίδια ζώα, ή σύμφωνα με εκείνες τις πτυχές της ζωής και του νοικοκυριού σας που χρειάζονται προσοχή σε καθημερινή, εβδομαδιαία ή μηνιαία βάση.
Εάν έχετε ορίσει έναν συγκεκριμένο φίλο ή μέλος της οικογένειας για πρόσβαση στο οικονομικό βιβλίο αποκομμάτων σας, μπορείτε επίσης να το εξατομικεύσετε με φωτογραφίες ή επιστολή κληρονομιάς σε περίπτωση θανάτου σας. Θα μπορούσατε ακόμη και να προσκαλέσετε τον φίλο ή το μέλος της οικογένειάς σας να συμμετάσχει στη δημιουργία του λευκώματός σας ή να συνεργαστείτε με έναν ηλικιωμένο γονέα για να δημιουργήσετε το δικό τους. Στη διαδικασία, μπορείτε να μάθετε περισσότερα το οικογενειακό σας ιστορικό!
Προστατέψτε τις πληροφορίες σας
Μόλις αποφασίσετε τι να συμπεριλάβετε στο χρηματοοικονομικό βιβλίο αποκομμάτων σας, θα πρέπει επίσης να αποφασίσετε πώς να το προστατεύσετε. Εάν επιλέξετε να δημιουργήσετε ένα φυσικό σημειωματάριο ή να τοποθετήσετε το οικονομικό σας λεύκωμα σε μια μονάδα flash, για παράδειγμα, σκεφτείτε πώς μπορείτε να το προστατέψετε από πυρκαγιά ή ζημία από νερό, κλοπή ή ανεπιθύμητη πρόσβαση. Μια επιλογή είναι να εγκαταστήσετε ένα ασφαλιστικό, πυρίμαχο χρηματοκιβώτιο που μπορεί να βιδωθεί στο πάτωμα σε μια κρυφή περιοχή του σπιτιού σας. Ενώ όχι ανόητο, έχοντας ένα χρηματοκιβώτιο σας επιτρέπει να αποκτήσετε γρήγορη πρόσβαση σε ό, τι χρειάζεστε.
Μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να αποθηκεύσετε το χρηματοοικονομικό σας λεύκωμα σε μια θυρίδα ασφαλείας στην τράπεζά σας. Ωστόσο, η εύρεση ενός που προσφέρει αυτήν την υπηρεσία μπορεί να είναι δύσκολη, καθώς οι θυρίδες ασφαλείας δεν είναι τόσο δημοφιλή όπως ήταν. Άλλα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν την υποχρέωση καταβολής τελών αποθήκευσης και πιθανή έλλειψη προσβασιμότητας. Από την έναρξη της πανδημίας, ορισμένες τράπεζες έχουν έκλεισε προσωρινά τα κλαδιά, αφήνοντας τους πελάτες χωρίς τρόπο να ανακτήσουν τα σημαντικά στοιχεία τους.
Για όσους αισθάνονται άνετα με την τεχνολογία, μια ηλεκτρονική θυρίδα αποθήκευσης μπορεί να είναι μια προτιμώμενη επιλογή. Το Dropbox, το Google Drive και το Microsoft OneDrive είναι από τις πολλές εταιρείες τεχνολογίας που προσφέρουν ασφαλή χώρο αποθήκευσης. Αυτές οι υπηρεσίες σας δίνουν τη δυνατότητα σε εσάς ή ένα αγαπημένο σας πρόσωπο με ψηφιακό κλειδί, όπως μια καρφίτσα ή μια κατάσταση "έμπιστης επαφής", να έχετε πρόσβαση στα αρχεία σας ανά πάσα στιγμή. Ως πρόσθετο επίπεδο ασφάλειας, μπορείτε να προστατεύσετε με κωδικό πρόσβασης ή κρυπτογραφήστε τα αρχεία σας για να εμποδίσουν τους χάκερ να έχουν πρόσβαση στις πληροφορίες σας.
Προετοιμάσου
Όταν το COVID-19 άρχισε να εξαπλώνεται στις ΗΠΑ, ορισμένοι Αμερικανοί αποφάσισαν να γίνουν "προπαρασκευαστές" συσσώρευση τροφίμων, χαρτιού τουαλέτας και άλλων προμηθειών ως αντιστάθμιση έναντι κλειδαριών και κλεισίματος καταστημάτων. Δυστυχώς, λιγότεροι άνθρωποι χρησιμοποίησαν την κατάσταση για να φανταστούν ότι βρίσκονται σε καραντίνα σε ένα κέντρο υγειονομικής περίθαλψης και δεν μπορούν να επικοινωνήσουν απευθείας με τους αγαπημένους τους.
Η δημιουργία ενός οικονομικού βιβλίου αποκομμάτων και η ενημέρωση των βασικών μελών της οικογένειας ή των φίλων σας σχετικά με το περιεχόμενό του τώρα, μπορεί να σας φέρει ηρεμία σε κάθε περίπτωση.
Πνευματικά δικαιώματα 2021. Με επιφύλαξη παντός δικαιώματος.
Επανεκτυπώθηκε με άδεια του εκδότη.
Κάντε κράτηση από αυτόν τον συντάκτη
Ο οδηγός του επιχειρηματία για την οικονομική ευημερία
από τον Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA
Ως επιχειρηματίας, έχετε το πάθος και την επιμονή να μετατρέψετε τα οράματά σας σε πραγματικότητα. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι έχετε την οικονομική εμπειρία για να μεγαλώσετε και να κλιμακώσετε μια εταιρεία ή να δημιουργήσετε μακροπρόθεσμο πλούτο για την οικογένειά σας. Για να διασφαλίσετε ένα ακμάζον μέλλον, χρειάζεστε έναν αξιόπιστο σύμβουλο με μια ξεκάθαρη διαδικασία. Στον οδηγό του επιχειρηματία για την οικονομική ευημερία, ο Wayne Titus βασίζεται στις προσωπικές του εμπειρίες και στο επαγγελματικό του υπόβαθρο για να σας καθοδηγήσει στην εύρεση και την οικοδόμηση μιας αξιόπιστης, επικοινωνιακής σχέσης με έναν σύμβουλο που έχει μια ολιστική άποψη. Σας δείχνει επίσης πώς να συνεργαστείτε με κάποιον που θα κατανοήσει τις στρατηγικές αποταμίευσης κορυφαίων επιχειρηματιών και θα διασφαλίσει ότι όλες οι πτυχές του χαρτοφυλακίου σας - συμπεριλαμβανομένης της επένδυσης, της μεταφοράς πλούτου, της ενίσχυσης, της προστασίας και της φιλανθρωπικής δωρεάς - λαμβάνουν την κατάλληλη προσοχή. Η επιχείρησή σας είναι προσωπική. Με το σωστό άτομο για να παρακολουθείτε την οικονομική σας επιστροφή, θα έχετε την ελευθερία να εστιάζετε σε αυτό που έχει πραγματικά σημασία για εσάς: την οικογένεια, τους στόχους και την εταιρεία σας.
Για περισσότερες πληροφορίες ή / και για να παραγγείλετε αυτό το βιβλίο, κάντε κλικ εδώ.
Σχετικά με το Συγγραφέας
Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA ίδρυσε την AMDG Financial και την AMDG Business Advisory Services το 2002 με βάση την 15ετή εμπειρία του σε δύο μεγάλες λογιστικές εταιρείες που συνεργάστηκαν με πελάτες του Fortune 50. Εμπλέκει στην επιχειρηματικότητα για να κάνει μεγαλύτερο αντίκτυπο στη ζωή των ανθρώπων. Ως αφοσιωτικός σύμβουλος με αμοιβή, η πίστη του είναι στους πελάτες του: τοποθετεί τα συμφέροντά τους μπροστά από τη δική του ή την εταιρεία του. Με περιουσιακά στοιχεία άνω των 200 εκατομμυρίων δολαρίων, η AMDG Financial ενσωματώνει φορολογικές, χρηματοοικονομικές και επενδυτικές στρατηγικές για να βοηθήσει τους πελάτες να κάνουν επιτυχείς οικονομικές και μεταβατικές μεταβάσεις. Η πίστη της εταιρείας είναι, "Από την οικονομική σοφία, καλύτερη διαχείριση." Το τελευταίο του βιβλίο είναι Ο οδηγός του επιχειρηματία για την οικονομική ευημερία (Εκδόσεις Lioncrest, Μάρτιος 2019). Για να μάθετε περισσότερα, επισκεφτείτε το amdgservices.com
