Είναι καλό να σκεφτείτε πώς θα χειρίζεστε μια δύσκολη οικονομική κατάσταση - πολύ πριν χτυπήσει η καταστροφή. Shutterstock

Φανταστείτε ότι ο οδοντίατρος μόλις είπε ότι χρειάζεστε επειγόντως μια οδοντιατρική στεφάνη αξίας $2,000 Αυστραλίας. Μια εβδομάδα αργότερα, ένας σωλήνας στο μπάνιο σας σκάει, προκαλώντας ζημιά αξίας 8,000 $. Ξαφνικά, έχετε πληγεί από ένα οικονομικό σοκ 10,000 $.

Καθώς η κρίση κόστους ζωής βυθίζει περισσότερα νοικοκυριά σε οικονομική αβεβαιότητα και τουλάχιστον ένα τρίτο των Αυστραλών που αγωνίζονται να τα βγάλουν πέρα, είναι πιο σημαντικό από ποτέ να αναρωτηθείτε: πόσο οικονομικά ανθεκτικός είμαι;

Το να είστε οικονομικά ανθεκτικοί σημαίνει ότι δεν θα καταστρέφεστε οικονομικά όταν σας πλήττει μια ακριβή έκτακτη ανάγκη. Εδώ είναι πέντε βασικά σημάδια οικονομικής ανθεκτικότητας.

1. Έχετε ένα σχέδιο για το τι θα κάνατε αν ξαφνικά χάσετε τον μισθό σας

Χρηματοοικονομική ανθεκτικότητα σημαίνει να έχετε ένα σχέδιο για να επιστρέψετε σε δύσκολες στιγμές. Αυτό επεκτείνεται στον τρόπο με τον οποίο θα κερδίζατε χρήματα αν χάνατε τη δουλειά σας.

Στην πράξη, αυτό σημαίνει πράγματα όπως να βεβαιωθείτε ότι οι δεξιότητες και οι επαφές σας διατηρούνται ενημερωμένες, ώστε να μπορείτε να βρείτε πιο εύκολα μια νέα δουλειά. Μπορείτε επίσης να σκεφτείτε εάν μια εργασία «παράπλευρης φασαρίας», όπως η διδασκαλία, θα μπορούσε να λειτουργήσει για εσάς βραχυπρόθεσμα και πώς θα εφαρμόσετε αυτό το σχέδιο εάν χρειαστεί. Ίσως έχετε ένα ελεύθερο δωμάτιο στο σπίτι σας που θα μπορούσατε να νοικιάσετε για κάποιο χρονικό διάστημα εάν χάσετε τον μισθό σας.

Αυτά τα παραδείγματα δεν θα λειτουργήσουν για όλους, φυσικά, αλλά αξίζει να ρωτήσετε τον εαυτό σας: τι θα έκανα αν έχανα τον μισθό μου αύριο;

2. Έχετε αρκετά ρευστά περιουσιακά στοιχεία για να καλύψετε ένα απροσδόκητο οικονομικό έξοδο

Ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού σημαίνει χρήματα στα οποία μπορείτε να έχετε πρόσβαση γρήγορα και εύκολα για να ξεπεραστεί ένα απρογραμμάτιστο χρηματοοικονομικό κόστος. Η αποταμίευση είναι ένα καλό παράδειγμα. Παρέχουν ένα απόθεμα ασφαλείας, ώστε να μπορείτε να αντεπεξέλθετε βραχυπρόθεσμα, εάν συμβεί ένα οικονομικό σοκ. Ο ιστότοπος Moneysmart της ομοσπονδιακής κυβέρνησης προτείνει να στοχεύσετε να έχετε αρκετά στο ταμείο αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης για κάλυψη τρίμηνο εξόδων.

Έχοντας ένα αντιστάθμιση λογαριασμού ως μέρος μιας υποθήκης είναι μια άλλη επιλογή που παρέχει ένα buffer. Η τοποθέτηση χρημάτων σε έναν λογαριασμό offset σάς βοηθά να εξοικονομήσετε χρήματα ενώ μειώνετε το ποσό των τόκων ενός στεγαστικού δανείου. Μπορείτε ακόμα να έχετε πρόσβαση στα χρήματα σε έναν λογαριασμό offset ανά πάσα στιγμή.

3. Έχετε αγοράσει τα σωστά χρηματοοικονομικά προϊόντα, όπως ασφάλειες

Τα χρηματοοικονομικά προϊόντα, όπως οι ασφάλειες, αντισταθμίζουν πιθανές ζημίες.

Η προσωπική ασφάλιση είναι σημαντική γιατί παρέχει εισόδημα σε περίπτωση θανάτου, ασθένειας ή τραυματισμού. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν:

• ασφάλιση ζωής (η οποία καταβάλλεται στους δικαιούχους σας, όπως ο σύντροφός σας ή τα παιδιά σας, όταν πεθάνετε)

• ασφάλιση ολικής και μόνιμης αναπηρίας (που σημαίνει ότι μπορεί να λάβετε κάποια χρήματα εάν αποκτήσετε αναπηρία που σας εμποδίζει να εργαστείτε)

• προστασία εισοδήματος (που σας παρέχει εισόδημα εάν δεν μπορείτε πλέον να εργαστείτε)

• κάλυψη τραύματος (που καλύπτει μια ασθένεια ή τραυματισμό που αλλάζει τη ζωή, όπως ο καρκίνος ή ένα εγκεφαλικό).

Ελέγξτε εάν το συνταξιοδοτικό σας περιλαμβάνει κάποια από αυτές τις ασφάλειες. Έρευνα έχει διαπιστώσει ότι πολλοί Αυστραλοί είναι υποασφαλισμένοι.

4. Μπορείτε ακόμα να πληρώσετε τα χρέη σας όταν οι καιροί είναι δύσκολοι

Το να μπορείτε να δανείζεστε χρήματα μπορεί να σας βοηθήσει όταν βρίσκεστε σε δύσκολη θέση. Αλλά το να γνωρίζετε από πού να δανειστείτε, πόσο να δανειστείτε και πώς να διαχειριστείτε τις αποπληρωμές του χρέους είναι ζωτικής σημασίας.

Οι οικονομικά ανθεκτικοί άνθρωποι χρησιμοποιούν το χρέος με υπευθυνότητα. Αυτό σημαίνει:

• μη χρήση του χρέους για επιπόλαια έξοδα όπως ποτά μετά τη δουλειά

• μένοντας μακριά από ιδιωτικούς δανειστές

• να είστε προσεκτικοί σχετικά με τις υπηρεσίες αγοράς τώρα-πληρωμής αργότερα

• προσέχοντας για χρέη με υψηλά επιτόκια, όπως δάνεια ημέρας πληρωμής και χρέη πιστωτικών καρτών

• διατήρηση των πληρωμών του χρέους με συνέπεια.

Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα χρέους, μιλήστε με τον δανειστή σας σχετικά με την επαναδιαπραγμάτευση των ρυθμίσεων αποπληρωμής σας ή επικοινωνήστε με το Εθνική Γραμμή Βοήθειας για το χρέος στο 1800 007 007.

5. Είσαι οικονομικά εγγράμματος

Το να είσαι οικονομικά εγγράμματος σημαίνει ότι μπορείς να αξιολογήσεις τα οφέλη και τους κινδύνους από τη χρήση αποταμιεύσεων ή την ανάληψη χρέους για την κάλυψη μιας απρογραμμάτιστης οικονομικής ανάγκης.

Οπως έχω γραπτή πριν από το The Conversation, βασικά σημάδια χρηματοοικονομικής παιδείας περιλαμβάνουν την παρακολούθηση των ταμειακών ροών σας, τη δημιουργία προϋπολογισμού, καθώς και την κατανόηση των χρεών που έχετε και ποια πρέπει να πληρώσετε πρώτα.

Σημαίνει επίσης να αποθηκεύετε τα χρήματά σας σε διαφορετικά μέρη (όπως η συνταξιοδότηση, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου, η περιουσία και η αγορά μετοχών) και να κατανοείτε πώς λειτουργούν χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία όπως μετρητά, μετοχές και ομόλογα.

Το να έχετε επίγνωση των οικονομικών δυνατοτήτων και αδυναμιών σας και να έχετε οικονομικούς στόχους είναι επίσης σημαντικό.

Κανείς δεν γεννιέται γνωρίζοντας πώς να παίρνει σωστές οικονομικές αποφάσεις. είναι μια δεξιότητα που πρέπει να μάθει κανείς.

Είναι καλό να σκεφτείτε τους πόρους που θα αντλούσατε για να βοηθήσετε τον εαυτό σας να ξεφύγει από μια δύσκολη οικονομική κατάσταση – πολύ πριν χτυπήσει η καταστροφή.

Μπομικάζη Ζέκα, Επίκουρος Καθηγητής Χρηματοοικονομικών και Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού, Πανεπιστήμιο της Καμπέρα

Αυτό το άρθρο αναδημοσιεύθηκε από το Η Συνομιλία υπό την άδεια Creative Commons. Διαβάστε το αρχικό άρθρο.