Βουρτσίστε τις δεξιότητές σας στα μαθηματικά. Εικόνα εδάφους/Shutterstock
Με το βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Αγγλίας επί του παρόντος το υψηλότερο Από τις αρχές του 2008, μπορεί να έχετε μια πολύτιμη ευκαιρία να αυξήσετε τα κέρδη σας από συντάξεις, επενδύσεις και λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Εξάλλου, όταν η κεντρική τράπεζα αυξάνει το βασικό της επιτόκιο –το βασικό επιτόκιο, το οποίο χρησιμοποιείται συνήθως ως σημείο αναφοράς για δάνεια καθώς και για λογαριασμούς ταμιευτηρίου– προσπαθεί να ενθαρρύνει τους ανθρώπους να ξοδεύουν λιγότερα και να αποταμιεύουν περισσότερα.
Αλλά οι τράπεζες και οι κατασκευαστικές εταιρείες του Ηνωμένου Βασιλείου το έχουν κάνει πρόσφατα κατηγορήθηκε να αφήσουν τα επιτόκια αποταμίευσής τους να καθυστερήσουν την πρόσφατη ταχεία άνοδο του βασικού επιτοκίου. Η ρυθμιστική αρχή του Ηνωμένου Βασιλείου, η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς, προέτρεψε αυτές τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες να προσφέρουν «δίκαιο και ανταγωνιστικόΤα επιτόκια αποταμίευσης ως απάντηση στα αυξανόμενα επιτόκια.
Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν λογαριασμούς με ποσοστά 6% και άνω. Αυτά είναι καλά νέα για τους μανιώδεις αποταμιευτές – αλλά μόνο εάν παρακολουθείτε την αγορά, ώστε να μπορείτε να αλλάξετε από λιγότερο ανταγωνιστικά προϊόντα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να καθιερώσετε μια τακτική συνήθεια αποταμίευσης, αλλά πολλοί άνθρωποι δεν είναι σίγουροι για το τι πρέπει να περιλαμβάνει.
Οι συνάδελφοί μου και εγώ έχουμε μελετήσει το συσχέτιση μεταξύ των στόχων αποταμίευσης των ανθρώπων (αν έχουν) και πώς επενδύουν τα χρήματά τους. Εξετάσαμε επίσης πώς η αναζήτηση συμβουλών για οικονομικές πληροφορίες και το να είμαστε «καλοί με τους αριθμούς», επηρεάζουν και τα δύο αυτή τη συσχέτιση.
Αναλύσαμε δεδομένα από περισσότερα από 40,000 άτομα σε 21,000 νοικοκυριά του Ηνωμένου Βασιλείου από πέντε κύματα της Έρευνας του Γραφείου Εθνικής Στατιστικής για τον Πλούτο και τα Περιουσιακά Στοιχεία (WAS), που διεξήχθη μεταξύ 2006 και 2016. Αυτά τα δεδομένα καταγράφουν ολοκληρωμένες πληροφορίες για την οικονομική ευημερία και τη στάση απέναντι στον χρηματοοικονομικό σχεδιασμό.
Η έρευνά μας δείχνει τη σημασία που έχει για τα οικονομικά σας ο καθορισμός πολλαπλών στόχων αποταμίευσης, η παρακολούθηση των οικονομικών ειδήσεων και η αναζήτηση επαγγελματικών συμβουλών. Με βάση αυτό, ακολουθούν πέντε τρόποι που βασίζονται στην έρευνα για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας.
1. Θέστε συγκεκριμένους στόχους αποταμίευσης
Η θέσπιση προσωπικών στόχων αποταμίευσης είναι ένα από τα πρώτα βήματα που θα προτείνουν τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και σύμβουλοι στους πελάτες τους, επειδή είναι καλή ιδέα να αποθηκεύετε τακτικά. Επιπλέον, η μελέτη μας δείχνει ότι τα συνολικά χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία αυξάνονται ανάλογα με τον αριθμό των στόχων αποταμίευσης που έχετε και ότι ο καθορισμός συγκεκριμένων, αντί αόριστων, στόχων οδηγεί σε υψηλότερη απόδοση.
Οι συγκεκριμένοι στόχοι αποταμίευσης θα πρέπει να έχουν ημερομηνία λήξης, αριθμό-στόχο, ακόμη και όνομα με νόημα – για παράδειγμα, «1,000 £ για ταξίδι στην Ασία το 2024» ή «250 £ για ταμείο δώρου Χριστουγέννων 2023». Αυτό θα δημιουργήσει απτά σημεία αναφοράς που ενθαρρύνουν τον αυτοέλεγχο και θα αυξήσουν τον πόνο που νιώθετε εάν αποτύχετε να πετύχετε τον στόχο σας.
2. Ζητήστε επαγγελματική οικονομική συμβουλή
Αντί να βασίζεστε σε φίλους, οικογένεια και μέσα κοινωνικής δικτύωσης για οικονομικές συμβουλές, μιλήστε με έναν ειδικό.
Η έρευνά μας δείχνει ότι τα νοικοκυριά που έχουν πρόσβαση σε επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές ήταν πιο πιθανό να διαθέσουν μεγαλύτερο μερίδιο του πλούτου τους σε χαρτοφυλάκια μετοχών από εκείνα που βασίζονται σε φίλους, οικογένεια και μέσα κοινωνικής δικτύωσης για οικονομικές συμβουλές. Αυτό το αποτέλεσμα ήταν συνεπές ακόμη και σε διαφορετικά επίπεδα πλούτου και εισοδήματος, με τα άτομα με χαμηλότερο εισόδημα να χρησιμοποιούν πιθανώς προϊόντα όπως τα ISA για να κάνουν επενδύσεις σε μετοχές και μετοχές. Αλλα έρευνα δείχνει Τα χαρτοφυλάκια μετοχών υπερτερούν των περισσότερων άλλων τύπων επενδύσεων μακροπρόθεσμα.
Διαπιστώσαμε επίσης ότι η πρόσβαση σε επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές μπορεί να υποκαταστήσει τον καθορισμό στόχων, επειδή ο σύμβουλός σας θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τα είδη προϊόντων στα οποία θα επενδύσετε (που ονομάζεται κατανομή περιουσιακών στοιχείων) για συγκεκριμένα χρονοδιαγράμματα και στόχους.
3. Βουρτσίστε τα μαθηματικά σας
Αρκετές μελέτες δείχνουν ότι οι αριθμητικές δεξιότητες επηρεάζουν τον τρόπο με τον οποίο τα νοικοκυριά συγκεντρώνουν και επεξεργάζονται πληροφορίες, θέτω στόχους, αντιλαμβάνονται τους κινδύνους και αποφασίσει να επενδύσει σε διάφορα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία. Έτσι, αναβαθμίζοντας τις βασικές σας δεξιότητες αριθμητικής και χρηματοοικονομικής παιδείας –ακόμα και με δωρεάν διαδικτυακά βίντεο– θα μπορούσατε να ενισχύσετε τις οικονομίες σας μακροπρόθεσμα.
Η μελέτη μας δείχνει ότι τα άτομα με υψηλή εμπιστοσύνη στις αριθμητικές τους δεξιότητες τείνουν να έχουν καλύτερες συνήθειες οικονομικού προγραμματισμού – όπως να επενδύουν περισσότερο σε μετοχές και ομόλογα παρά σε μετρητά, κάτι που ενέχει περισσότερο ρίσκο αλλά και δυνατότητα για μεγαλύτερες αποδόσεις. Αυτή η τάση είναι ιδιαίτερα εμφανής στα νοικοκυριά που δεν έχουν στόχους αποταμίευσης, υποδηλώνοντας ότι η αριθμητική ικανότητα θα μπορούσε να αντισταθμίσει την αποτυχία να τεθούν τέτοιοι στόχοι.
4. Υιοθετήστε κατάλληλες στρατηγικές αποταμίευσης
Τα διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια χρηματιστηριακών αγορών γενικά υπερέχουν των ομολόγων και των αποταμιεύσεων μετρητών για μεγαλύτερα χρονικά διαστήματα. Ωστόσο, οι χρηματιστηριακές αγορές μπορεί να είναι ασταθείς, επομένως η τοποθέτηση αποταμιεύσεων σε λιγότερο επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία όπως ομόλογα και μετρητά είναι συνετή για στόχους αποταμίευσης μικρότερης των πέντε ετών.
Μακροπρόθεσμα, η επένδυση σε διαφορετικές παγκόσμιες χρηματιστηριακές αγορές για περισσότερα από πέντε χρόνια μπορεί να βοηθήσει στην εξουδετέρωση του πληθωρισμού. Και μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε χαμηλού κόστους, διαφοροποιημένα επενδυτικά χαρτοφυλάκια μέσω χρηματοοικονομικών προϊόντων που βασίζονται σε δείκτες μετοχών ή άλλων περιουσιακών στοιχείων, όπως αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο.
5. Ρυθμίστε, παρακολουθήστε και προσαρμόστε το σχέδιό σας
Οι δωρεάν εφαρμογές οικονομικού σχεδιασμού και προϋπολογισμού μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα παρακολουθώντας τους στόχους δαπανών και αποταμίευσης και ενθαρρύνοντάς σας να τηρείτε έναν προϋπολογισμό.
Το πιο σημαντικό, μόλις θέσετε στόχους εξοικονόμησης και δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό, μην τους ξεχάσετε. Ελέγχετε τακτικά για να βλέπετε πώς συσσωρεύονται οι αποταμιεύσεις σας και για να παρακολουθείτε τυχόν αλλαγές στις δαπάνες. Μια αυξανόμενη σειρά εργαλείων fintech μπορεί να προτρέψει και να ενθαρρύνει αυτού του είδους τον μακροπρόθεσμο σχεδιασμό.
Είναι επίσης σημαντικό να παρακολουθείτε τα ποσοστά αποταμίευσης. Καθώς οι τράπεζες αλλάζουν τα επιτόκια ή δημιουργούν νέους λογαριασμούς, εξετάστε το ενδεχόμενο αλλαγής για να επιτύχετε μια καλύτερη συμφωνία, εάν μπορείτε να το κάνετε χωρίς να παραβιάσετε τα τέλη κλεισίματος λογαριασμού.
Είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι οι αποταμιεύσεις σας λειτουργούν για εσάς ανά πάσα στιγμή, αλλά είναι ζωτικής σημασίας στην τρέχουσα οικονομία, όταν τα οικονομικά είναι στενά αλλά τα επιτόκια αυξάνονται.
Σχετικά με το Συγγραφέας
Fredrick Kibon Changwony, Λέκτορας Λογιστικής & Χρηματοοικονομικής, University of Stirling
Αυτό το άρθρο αναδημοσιεύθηκε από το Η Συνομιλία υπό την άδεια Creative Commons. Διαβάστε το αρχικό άρθρο.
Προτεινόμενα βιβλία: Οικονομικά και καριέρα
Η θεραπεία αναβλητικότητας: 7 βήματα για να σταματήσετε να βάζετε τη ζωή από τον Jeffery Combs.
Η αναβλητικότητα είναι μια επιδημία που μπορεί να εξαλειφθεί μόνο εάν αποκαλυφθούν οι υποκείμενες αιτίες. Ο Τζέφρι Κόμπς, ο ίδιος που αναρρώνει τον ίδιο, θα σας βοηθήσει να ξεπεράσετε την αναβλητικότητα και να επιτύχετε τη ζωή των ονείρων σας με βάση τις εμπειρίες και την έρευνά του.
Κάντε κλικ εδώ για περισσότερες πληροφορίες ή / και για να παραγγείλετε αυτό το βιβλίο στο Amazon.
Cracking the New Job Market: Οι 7 Κανόνες για την πρόσληψη σε οποιαδήποτε οικονομία από τον R. William Holland Ph.D.
Οι κανόνες για την εύρεση επαγγελματικής εργασίας κάποτε φαινόταν σαφείς και ακλόνητοι: καταγράψτε τις καλύτερες στιγμές της καριέρας σας σε ένα βιογραφικό σημείωμα, εξασκήστε απαντήσεις σε τυπικές ερωτήσεις συνέντευξης και κάντε πολλά πρόσωπο με πρόσωπο δικτύωση. Ραγίζοντας τη νέα αγορά εργασίας δείχνει πώς έχουν αλλάξει αυτοί οι κανόνες και παρέχει νέες στρατηγικές για την αναζήτηση εργασίας που λειτουργούν πραγματικά.
Κάντε κλικ εδώ για περισσότερες πληροφορίες ή / και για να παραγγείλετε αυτό το βιβλίο στο Amazon.
Πιάστε τη λύση: Πώς να βρείτε τις καλύτερες απαντήσεις σε καθημερινές προκλήσεις από τον Chris Griffiths και (με) τη Melina Costi.
Η καινοτομία διακρίνει μεταξύ ενός ηγέτη και ενός οπαδού ... Ποιος θέλετε να είστε; GRASP Η Λύση είναι ένας αναζωογονητικός ρεαλιστικός και απλός οδηγός για τη λήψη αποφάσεων και την επίλυση προβλημάτων δημιουργικά. Αν πάντα πίστευες ότι η δημιουργικότητα ήταν όλα χνούδι και καμία ουσία, αυτό το βιβλίο θα σε κάνει να ξανασκεφτείς ...
Κάντε κλικ εδώ για περισσότερες πληροφορίες ή / και για να παραγγείλετε αυτό το βιβλίο στο Amazon.
