Καθώς ο κόσμος παλεύει με την κλιματική αλλαγή, μια διαφαινόμενη κρίση εκτυλίσσεται στην αγορά κατοικίας των Ηνωμένων Πολιτειών. Οι αυξανόμενες φυσικές καταστροφές όπως οι πυρκαγιές, οι τυφώνες και οι πλημμύρες καθιστούν ορισμένα σπίτια ανασφάλιστα, θέτοντας την κρίση της οικονομικής στέγης στο χείλος του γκρεμού. Οι κυματισμοί απειλούν να αποσταθεροποιήσουν ολόκληρο το οικοσύστημα στέγασης, από τις αξίες των ακινήτων και τον κλάδο των στεγαστικών δανείων μέχρι τα προσωπικά οικονομικά εκατομμυρίων Αμερικανών.
Αυτό που κάποτε φαινόταν σαν ένας θεωρητικός μελλοντικός κίνδυνος είναι τώρα μια αναπόφευκτη σημερινή πραγματικότητα. Τα σύνθετα δεδομένα δείχνουν ότι οι φυσικές καταστροφές δισεκατομμυρίων δολαρίων έχουν εκτοξευθεί από λίγες μόνο φορές το χρόνο τη δεκαετία του 1980 σε 18-19 φορές ετησίως τα τελευταία χρόνια. Αυτή η νέα εποχή σειριακών καταστροφών ανατρέπει τον λογισμό του ασφαλιστικού κλάδου. Σε περιοχές που είναι επιρρεπείς σε κινδύνους, η πιθανότητα ενός συμβάντος συνολικής απώλειας αυξάνεται τόσο υψηλή που η παροχή κάλυψης στους ιδιοκτήτες σπιτιού σε προσιτή τιμή γίνεται μη βιώσιμη. Ως αποτέλεσμα, η ιδιωτική ασφαλιστική αγορά αποσύρεται όλο και περισσότερο από ευάλωτες περιοχές - αφήνοντας το απόθεμα κατοικιών της χώρας επικίνδυνα υποασφαλισμένο έναντι των κλιμακούμενων κλιματικών απειλών.
Οι ασφαλιστές αποσύρονται
Οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες αποφασίζουν όλο και περισσότερο ότι ορισμένοι τομείς είναι πολύ επικίνδυνοι για να καλύψουν. Έχουν τσακίσει τους αριθμούς και κατέληξαν στο συμπέρασμα ότι η πιθανότητα ενός καταστροφικού καιρικού γεγονότος είναι πολύ υψηλή για να ασφαλίσουν τα σπίτια εκεί κερδοφόρα.
Ο Λέσλι Κάουφμαν, δημοσιογράφος του Bloomberg, το εξηγεί ως εξής: «Η κλιματική αλλαγή σημαίνει ότι κάθε χρόνο ή πάνω από μια δεκαετία, τα πράγματα γίνονται αισθητά χειρότερα». Τα σκληρά δεδομένα δείχνουν ότι φυσικές καταστροφές δισεκατομμυρίων δολαρίων συνέβαιναν μόλις τρεις φορές το χρόνο τη δεκαετία του 1980. Τώρα, χτυπούν ένα εκπληκτικό 18-19 φορές ετησίως.
Καθώς οι κίνδυνοι αυξάνονται, οι ασφαλιστές αυξάνουν τα ασφάλιστρα σε υπερβολικά επίπεδα ή εγκαταλείπουν οριστικά τις επικίνδυνες περιοχές. Για παράδειγμα, ένας χειριστής πανδοχείων στο Κολοράντο είδε την ασφάλιση πυρκαγιάς του να εκτοξεύεται από 40,000 $ σε 400,000 $ ετησίως. Σε αυτές τις τιμές, οι επηρεαζόμενοι ιδιοκτήτες κατοικιών δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά την κάλυψη.
Κρατικοί Ασφαλιστές Τελευταία Καταφυγής
Όταν οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες αποχωρούν, οι κρατικές κυβερνήσεις παρεμβαίνουν ως «ασφαλιστής της έσχατης ανάγκης» για να καλύψουν το κενό. Ωστόσο, αυτά τα ασφαλιστικά σχέδια που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση αντιμετωπίζουν σημαντικά ζητήματα.
Ο Κάουφμαν προειδοποιεί ότι πολλές κρατικές ασφαλιστικές εταιρείες χρεώνουν ασφάλιστρα πολύ χαμηλότερα από αυτό που απαιτείται για την κάλυψη μελλοντικών απαιτήσεων. Αυτή είναι μια οικονομική ωρολογιακή βόμβα. "Μερικές φορές οι κυβερνήσεις επιδίδονται σε ευσεβείς πόθους. Θέλουν να είναι διαθέσιμη ασφάλιση, επομένως την προσφέρουν σε χαμηλότερες τιμές από τις τιμές της αγοράς."
Εάν συμβεί μια σημαντική καταστροφή, τα κρατικά σχέδια δεν θα έχουν αρκετά κεφάλαια για να πληρώσουν τις απαιτήσεις. Για παράδειγμα, οι εκτιμήσεις δείχνουν ότι ένας τυφώνας κατηγορίας 5 που πλήττει το Μαϊάμι θα μπορούσε να προκαλέσει ζημιά 1.3 τρισεκατομμυρίων δολαρίων - επιβαρύνοντας κάθε κάτοικο της Φλόριντα με μια «αξιολόγηση» 60,000 δολαρίων για την κάλυψη του ελλείμματος.
Μπορεί να χρειαστεί μια ομοσπονδιακή διάσωση
Λοιπόν, τι θα συμβεί εάν αυτά τα κρατικά ασφαλιστικά προγράμματα με λεπτή κεφαλαιοποίηση ξεμείνουν από χρήματα μετά την επόμενη μεγάλη καταστροφή; Ο Κάουφμαν λέει ότι μια ομοσπονδιακή διάσωση μπορεί να είναι η μόνη απάντηση, παρόμοια με αυτό που συνέβη κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης του 2008.
«Αν αποτύχει η ασφάλιση, έχετε ακάλυπτα σπίτια και ανασφάλιστες υποθήκες», εξηγεί. Επίσης, χάνετε την εμπιστοσύνη σας στην αγορά, η οποία μπορεί να έχει ισχυρές επιπτώσεις σε ολόκληρη την οικονομία».
Ορισμένοι πολιτικοί κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου, φοβούμενοι μια εκτεταμένη κρίση εάν δεν ληφθούν μέτρα. Αλλά υπάρχει διαφωνία για τη λύση.
Μια πρόταση θα επεκτείνει το Εθνικό Πρόγραμμα Ασφάλισης Πλημμύρας - χρέος ήδη 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων - για την κάλυψη ζημιών από πυρκαγιές και τυφώνες σε εθνικό επίπεδο. Οι επικριτές υποστηρίζουν ότι αυτό θα μεταφέρει το πρόβλημα στους ομοσπονδιακούς φορολογούμενους.
Το χάσμα πλούτου διευρύνεται
Στο μεταξύ, η αδυναμία ασφάλισης κατοικιών επιτείνει την οικονομική ανισότητα. Στις ζώνες τυφώνων, ο Κάουφμαν σημειώνει, «Στις καλύτερες παράκτιες περιοχές, σχεδόν όλοι οι πλούσιοι άνθρωποι» μπορούν να αντέξουν οικονομικά ασφάλιστρα 18,000 $ ετησίως ή περισσότερο.
Αυτά τα κόστη είναι αβάσιμα για Αμερικανούς μεσαίου και χαμηλότερου εισοδήματος. Τιμολογούνται από ολόκληρες αγορές κατοικίας απλώς και μόνο επειδή η ασφάλιση δεν είναι διαθέσιμη ή δεν είναι προσιτή.
Αλλαγές Οικοδομικού Κώδικα
Οι ασφαλιστές υποστηρίζουν την ενίσχυση των οικοδομικών κωδίκων με απαιτήσεις κατασκευής ανθεκτικών σε πυρκαγιές και τυφώνες, όπως πυράντοχα υλικά, περιμέτρους χωρίς βλάστηση και ανύψωση κατοικιών σε ξυλοπόδαρα σε ζώνες πλημμύρας.
«Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα σας πουν ότι δεν υπάρχει τίποτα μη ασφαλίσιμο», λέει ο Κάουφμαν. «Είναι απλώς θέμα τι είσαι διατεθειμένος να πληρώσεις». Οι αυστηρότεροι κωδικοί συμβάλλουν στη μείωση των μακροπρόθεσμων κινδύνων.
Ωστόσο, αν και ευεργετική, η οχυρωμένη κατασκευή από μόνη της δεν μπορεί να λύσει την κρίση. Καθώς η κλιματική αλλαγή επιταχύνεται, ακόμη και τα πιο ανθεκτικά νέα σπίτια μπορεί να γίνουν πολύ επικίνδυνα για να ασφαλιστούν σε λογικές τιμές μέσα σε λίγες δεκαετίες.
Μια παγκόσμια πρόκληση
Οι Ηνωμένες Πολιτείες δεν είναι οι μόνες που αντιμετωπίζουν αυτό το ζήτημα. Χώρες όπως το Πακιστάν και τα έθνη της Καραϊβικής έχουν αντιμετωπίσει καταστροφικές φυσικές καταστροφές που οι κυβερνήσεις τους δεν μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά να ασφαλιστούν.
Τα πλουσιότερα ευρωπαϊκά έθνη έχουν αρχίσει να πειραματίζονται με την «παραμετρική ασφάλιση» που αποδίδει αυτόματα όταν πληρούνται συγκεκριμένες περιβαλλοντικές συνθήκες. Είναι μια πιο προσιτή επιλογή, αλλά χρειάζονται περισσότερα για την αντιμετώπιση των κινδύνων που προκαλούν ταχέως μεταστάσεις.
Με απλά λόγια, η κλιματική αλλαγή σταδιακά καθιστά ορισμένες περιοχές των Ηνωμένων Πολιτειών ανασφάλιστες μέσω των παραδοσιακών πολιτικών των ιδιοκτητών σπιτιού. Καθώς οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες φεύγουν, τα υποχρηματοδοτούμενα κρατικά ασφαλιστικά προγράμματα καλύψουν το χάσμα - αλλά πιθανότατα δεν μπορούν να αντέξουν μια πραγματική καταστροφή του χειρότερου σεναρίου.
Χωρίς δράση, αυτό το φαινομενικά γραφειοκρατικό ζήτημα θα μπορούσε να προκαλέσει τεράστια ζημιά στην αγορά κατοικίας, στον τραπεζικό κλάδο και στα οικονομικά εκατομμύρια των Αμερικανών. Ένας απολογισμός φαίνεται αναπόφευκτος για το πώς ασφαλίζουμε - και κατοικούμε - τις περιοχές υψηλότερου κινδύνου της χώρας μας εν μέσω της νέας κλιματικής πραγματικότητας.
Σχετικά με το Συγγραφέας
Ο Robert Jennings είναι συνεκδότης του InnerSelf.com με τη σύζυγό του Marie T Russell. Παρακολούθησε το Πανεπιστήμιο της Φλόριντα, το Νότιο Τεχνικό Ινστιτούτο και το Πανεπιστήμιο της Κεντρικής Φλόριντα με σπουδές στα ακίνητα, την αστική ανάπτυξη, τα οικονομικά, την αρχιτεκτονική μηχανική και τη στοιχειώδη εκπαίδευση. Ήταν μέλος του Σώματος Πεζοναυτών των ΗΠΑ και του Αμερικανικού Στρατού έχοντας διοικήσει μια μπαταρία πυροβολικού πεδίου στη Γερμανία. Εργάστηκε στη χρηματοδότηση ακινήτων, την κατασκευή και την ανάπτυξη για 25 χρόνια πριν ξεκινήσει το InnerSelf.com το 1996.
Το InnerSelf είναι αφοσιωμένο στην ανταλλαγή πληροφοριών που επιτρέπουν στους ανθρώπους να κάνουν μορφωμένες και διορατικές επιλογές στην προσωπική τους ζωή, για το καλό των κοινών και για την ευημερία του πλανήτη. Το περιοδικό InnerSelf διανύει τα 30+ χρόνια δημοσίευσής του είτε σε έντυπη μορφή (1984-1995) είτε στο διαδίκτυο ως InnerSelf.com. Υποστηρίξτε τη δουλειά μας.
Creative Commons 4.0
Αυτό το άρθρο διαθέτει άδεια χρήσης με άδεια Creative Commons Attribution-Share Alike 4.0. Αποδώστε τον συγγραφέα Robert Jennings, InnerSelf.com. Σύνδεσμος πίσω στο άρθρο Αυτό το άρθρο αρχικά εμφανίστηκε Innerself.com
Σχετικές Βιβλία:
Το Μέλλον που Επιλέγουμε: Επιβίωση της Κλιματικής Κρίσης
από την Christiana Figueres και τον Tom Rivett-Carnac
Οι συγγραφείς, οι οποίοι διαδραμάτισαν βασικό ρόλο στη Συμφωνία του Παρισιού για την κλιματική αλλαγή, προσφέρουν ιδέες και στρατηγικές για την αντιμετώπιση της κλιματικής κρίσης, συμπεριλαμβανομένης της ατομικής και συλλογικής δράσης.
Κάντε κλικ για περισσότερες πληροφορίες ή για παραγγελία
Η ακατοίκητη γη: Ζωή μετά την υπερθέρμανση
του Ντέιβιντ Γουάλας-Γουέλς
Αυτό το βιβλίο διερευνά τις πιθανές συνέπειες της ανεξέλεγκτης κλιματικής αλλαγής, συμπεριλαμβανομένης της μαζικής εξαφάνισης, της λειψυδρίας και της λειψυδρίας και της πολιτικής αστάθειας.
Κάντε κλικ για περισσότερες πληροφορίες ή για παραγγελία
Το Υπουργείο για το Μέλλον: Ένα Μυθιστόρημα
από την Kim Stanley Robinson
Αυτό το μυθιστόρημα φαντάζεται έναν κόσμο του κοντινού μέλλοντος που παλεύει με τις επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής και προσφέρει ένα όραμα για το πώς η κοινωνία μπορεί να μεταμορφωθεί για να αντιμετωπίσει την κρίση.
Κάντε κλικ για περισσότερες πληροφορίες ή για παραγγελία
Under a White Sky: The Nature of the Future
από την Elizabeth Kolbert
Ο συγγραφέας διερευνά τον ανθρώπινο αντίκτυπο στον φυσικό κόσμο, συμπεριλαμβανομένης της κλιματικής αλλαγής, και τις δυνατότητες για τεχνολογικές λύσεις για την αντιμετώπιση των περιβαλλοντικών προκλήσεων.
Κάντε κλικ για περισσότερες πληροφορίες ή για παραγγελία
Ανάλυση: Το πιο περιεκτικό σχέδιο που έχει προταθεί ποτέ για την αντιστροφή της υπερθέρμανσης του πλανήτη
επιμέλεια Paul Hawken
Αυτό το βιβλίο παρουσιάζει ένα ολοκληρωμένο σχέδιο για την αντιμετώπιση της κλιματικής αλλαγής, συμπεριλαμβανομένων λύσεων από μια σειρά τομέων όπως η ενέργεια, η γεωργία και οι μεταφορές.
