Υπάρχει κάτι στην κουλτούρα των τραπεζών που προσφέρεται για να κάνει διαφορετικά διαφορετικά άτομα να κάνουν κακά πράγματα. Αυτό είναι το εύρημα ενός νέα μελέτη που δημοσιεύθηκε στο περιοδικό Nature. Και μπορεί απλώς να επιβεβαιώσει τις υποψίες πολλών μετά από ατελείωτες ειδήσεις ότι οι τραπεζίτες ξεφεύγουν από κακή συμπεριφορά.

Η λίστα είναι σχεδόν ατελείωτη για να αναφερθεί (αλλά εδώ πηγαίνει πάντως): χειραγώγηση της αγοράς συναλλάγματος, LIBOR και της αγοράς χρυσού. λανθασμένες πωλήσεις ανταλλακτικών επιτοκίων, εγγυήσεις ενυπόθηκων δανείων και ασφάλιση προστασίας πληρωμών · βοήθεια στη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες · παραβλέποντας τις κυρώσεις σε μια χώρα · φοροαποφυγή · παροχή συμβιβαστικών επενδυτικών συμβουλών · σκάνδαλα συναλλαγών - η λίστα θα μπορούσε να συνεχιστεί.

Συνολικά, αυτά τα πρόστιμα έχουν άμεσο κόστος στις τράπεζες περισσότερα από 100 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ μόνο στις ΗΠΑ. Μερικοί πρότειναν ότι αυτό θα μπορούσε σύντομα να φέρει τον συνολικό λογαριασμό για πρόστιμα από το 2008 σε περισσότερα από 300 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ.

Και όσο κι αν είναι αστρονομικός αυτός ο αριθμός, τα πρόστιμα είναι μόνο η αρχή του. Υπάρχουν νομικά τέλη, διαδικασίες εσωτερικής αλλαγής, σύμβουλοι και, φυσικά, νέα τμήματα κινδύνου και συμμόρφωσης που πρέπει να πληρωθούν. Επιπλέον, υπάρχει τεράστιο κόστος φήμης. Μια πρόσφατη μελέτη τραπεζών του Ηνωμένου Βασιλείου διαπίστωσε ότι για κάθε 1 £ πληρώνουν πρόστιμα έχασαν 9 £ από την τιμή της μετοχής τους. Έτσι, οι τράπεζες θα μπορούσαν πιθανώς να αντιμετωπίσουν αυτό το φαινομενικά θεμελιώδες ζήτημα της ύπαρξης διεφθαρμένης κουλτούρας, όπως φαίνεται σε αυτήν τη μελέτη.

Η μελέτη

Οικονομολόγοι στο Πανεπιστήμιο της Ζυρίχης, Michel Maréchal, Alain Cohn και Ernst Fehr, ξεκίνησαν να μάθουν αν οι τραπεζίτες είναι στην πραγματικότητα πιο πιθανό να εξαπατήσουν. Επικεντρώθηκαν ιδιαίτερα στο κατά πόσον οι άνθρωποι που θεωρούσαν συνειδητά τους εαυτούς τους ως τραπεζίτες (και ενήργησαν κάτω από αυτό το μόνικερ) είχαν περισσότερες πιθανότητες να εξαπατήσουν από ό, τι όταν είχαν τα μη επαγγελματικά καπέλα τους. Υποψιάστηκαν ότι ήταν κάτι για την ταυτότητα του τραπεζίτη που έκανε τους ανθρώπους πιο πιθανό να εξαπατήσουν.

Για να δοκιμάσουν αυτήν την ερώτηση, ζήτησαν από μια ομάδα ανθρώπων που εργάζονται για έναν οικονομικό οργανισμό να συμπληρώσουν ένα απλό ερωτηματολόγιο. Οι ερωτηθέντες χωρίστηκαν σε δύο ομάδες. Στην πρώτη υποβλήθηκε αρχικά μια σειρά ερωτήσεων σχετικά με τη δουλειά τους ως τραπεζίτες (όπως σε ποιο τμήμα εργάστηκαν). Το δεύτερο ρωτήθηκε για την καθημερινή τους ζωή (όπως πόση τηλεόραση παρακολούθησαν). Αυτό προκάλεσε την πρώτη ομάδα που σκέφτηκε τους «τραπεζίτες». το δεύτερο ως «καθημερινοί άνθρωποι».

Μετά από αυτό το βήμα, και οι δύο ομάδες κλήθηκαν να παίξουν ένα απλό παιχνίδι. Τους ζητήθηκε να αναστρέψουν ένα κέρμα δέκα φορές και να καταγράψουν τα αποτελέσματά τους. Πριν στρέψουν το νόμισμα, τους είπαν επίσης αν έχετε κεφάλια (για παράδειγμα) θα λάβετε 20 US $. Επειδή ήταν μια διαδικτυακή δοκιμή, κανείς δεν μπορούσε να ελέγξει τα αποτελέσματα - έτσι υπήρχε πολύς χώρος για ψέματα.

Τα αποτελέσματα ήταν εκπληκτικά. Οι άνθρωποι που ήταν πρόθυμοι να σκέφτονται τον εαυτό τους ως καθημερινό άτομο δεν ψεύδονταν για τα αποτελέσματά τους (παρά το γεγονός ότι υπήρχε αρκετός χώρος για να το κάνουν). Όμως, η ομάδα που ήταν πρόθυμη να σκεφτεί τον εαυτό της ως τραπεζίτες έτεινε να λέει ψέματα πολύ περισσότερο - παρουσίασαν εσφαλμένα τα αποτελέσματά τους περίπου το 16% του χρόνου και περισσότερο από το ένα τέταρτο της ομάδας «τραπεζίτες» εξαπατούσαν.

Μεγάλο μέρος αυτού του ψεύδους και της εξαπάτησης μπορεί να αποδοθεί στον μικρό πληθυσμό των τραπεζίτων που ήταν αρκετά χαρούμενοι που έμοιαζαν σχεδόν σε κάθε κτύπημα του νομίσματος αν τους ωφελούσε. Ωστόσο, η μελέτη δείχνει ότι με την απλή ώθηση ενός ατόμου στη βιομηχανία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να σκεφτεί τον εαυτό του ως τραπεζίτη σημαίνει ότι είναι πιο πιθανό να εξαπατήσει.

Η ταυτότητα είναι ο κρίσιμος παράγοντας

Σε αυτό το στάδιο μπορεί να αντιταχθείτε και να πείτε ότι η ταυτότητα δεν είναι ο κρίσιμος παράγοντας στην εργασία εδώ. Ίσως απλά σκεφτόμουν χρήματα που οδήγησαν σε κακή συμπεριφορά; Η μελέτη δοκίμασε επίσης μέλη άλλων επαγγελμάτων τα οποία, όταν τους ζητήθηκε να σκεφτούν τον εαυτό τους με επαγγελματικούς όρους, δεν ψεύδονταν και εξαπατούσαν περισσότερο. Δεν υπήρχε διαφορά μεταξύ των cheaters και των cheaters όσον αφορά την ανταγωνιστικότητα.

Η εξαπάτηση δεν ήταν επίσης απλώς το αποτέλεσμα των ανθρώπων να πιστεύουν ότι όλοι οι άλλοι το έκαναν και έτσι ήταν εντάξει. Αυτό που φάνηκε να παροτρύνει τους τραπεζίτες να εξαπατήσουν σε αυτό το τεστ ήταν όταν σκέφτονταν ότι ήταν τραπεζίτες.

Επιπλέον, δεν είναι μόνο τα άτομα που αναγνωρίζονται ως τραπεζίτες τείνουν να ψεύδουν και να εξαπατούν περισσότερο από τον γενικό πληθυσμό. Στην πραγματικότητα, η μελέτη έδειξε ότι αυτή η συμπεριφορά ήταν αναμενόμενη από άλλους. Αυτό μπορεί να φανεί όταν οι συμμετέχοντες ρωτήθηκαν πόσο συχνά πίστευαν ότι οι τραπεζίτες θα εξαπατούσαν αυτό το τεστ (σε σύγκριση με άλλες ομάδες συμφερόντων). Οι ερωτηθέντες έτειναν να πιστεύουν ότι οι τραπεζίτες θα εξαπατούσαν περισσότερο από τους κρατούμενους στη φυλακή. Αυτό λέει κάτι για το τι περιμένουμε από τους ανθρώπους που εμπιστευόμαστε με τα χρήματά μας.

Βαθές επιπτώσεις

Αυτό το τακτοποιημένο πείραμα έχει κάποιες βαθιές επιπτώσεις στον τρόπο λειτουργίας και ρύθμισης των τραπεζών. Υποδηλώνει ότι ένας από τους λόγους για τους οποίους οι τράπεζες μπορεί να είναι τέτοια κενά συμπεριφοράς δεν είναι οι πραγματικοί άνθρωποι που εργάζονται σε αυτές - οι οποίοι ενεργούν ηθικά όταν δεν βρίσκονται σε κατάσταση εργασίας.

Επομένως, ενώ η επαναπροσδιορισμός των ισολογισμών με τα πρόστιμα που έχουν πρόσφατα επιτευχθεί είναι σημαντική, είναι απίθανο να επιλυθούν τα υποκείμενα πολιτιστικά ζητήματα στον τραπεζικό κλάδο. Είναι δυνατόν να αρχίσετε να επιλύετε το πρόβλημα εντοπίζοντας άτομα που είναι ακραίοι απατεώνες και είναι πιθανό να ψεύδονται σε κάθε περίπτωση. Οι απλές δοκιμές θα μπορούσαν να εξαλείψουν αυτά τα άτομα.

Αλλαγή του ορισμού του τραπεζίτη

Αλλά για να αντιμετωπιστούν τα βαθύτερα πολιτισμικά ζητήματα, είναι ζωτικής σημασίας να αλλάξουμε αυτήν την ταυτότητα «τραπεζίτης». Μπορεί να υπάρχουν μερικοί τρόποι για να γίνει αυτό. Βραχυπρόθεσμα, οι τράπεζες θα μπορούσαν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να αφαιρέσουν διάφορες προτροπές στα ιδρύματά τους, οι οποίες ενθαρρύνουν τους υπαλλήλους τους να σκεφτούν τον εαυτό τους ως τραπεζίτες.

Αυτές οι προτροπές ταυτότητας μπορεί να περιλαμβάνουν όλα τα σύνεργα που συνδέουμε με τράπεζες, όπως η γραφική εταιρική έδρα τους, σε σταθερές τιμές μετοχών που αναβοσβήνουν και εικόνες χρημάτων. Και οι οδηγίες που ενθαρρύνουν άλλες ταυτότητες στην εργασία θα μπορούσαν να αυξηθούν. Για παράδειγμα, σε ορισμένες τράπεζες, οι εργαζόμενοι ρωτούνται τώρα αν θα ήταν περήφανοι που πουλούσαν ένα προϊόν σε ένα μέλος της οικογένειας.

Είναι επίσης δυνατό να ενθαρρυνθούν οι εργαζόμενοι να μην σκέφτονται τον εαυτό τους ως τραπεζίτη. Ορισμένες νέες τράπεζες λιανικής ενθαρρύνουν τους υπαλλήλους τους να μην θεωρούν τους εαυτούς τους τραπεζίτες αλλά «συμβούλους» ή ακόμη και «οικοδεσπότες».

Μακροπρόθεσμα, ωστόσο, είναι απαραίτητο να αλλάξουμε εντελώς τη σημασία του να είσαι τραπεζίτης. Πράγματα όπως το "Greed is good" και οι συσχετίσεις με τη νίκη με οποιοδήποτε κόστος μπορεί να υποτιμηθούν. Άλλα χαρακτηριστικά, όπως η αξιοπιστία και η ακεραιότητα θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν. Με την πάροδο του χρόνου αυτό ελπίζουμε ότι οι τραπεζίτες σκέφτονται τη συλλογική τους ταυτότητα με διαφορετικό τρόπο. Και το αποτέλεσμα θα ήταν, ελπίζω, ότι όταν αντιμετωπίζουν μια κατάσταση όπου κανείς δεν κοιτάζει, κάνουν το σωστό - όπως συμβαίνει συνήθως με τον υπόλοιπο πληθυσμό.

Αυτό το άρθρο δημοσιεύθηκε αρχικά στις Η Συνομιλία
Διαβάστε το αρχικό άρθρο.

Σχετικά με το Συγγραφέας

Ο Andre Spicer είναι Καθηγητής Οργανωτικής Συμπεριφοράς, Cass Business School στο City University London. Η κύρια εμπειρογνωμοσύνη του είναι στον τομέα της οργανωτικής συμπεριφοράς. Συγκεκριμένα, έχει εργαστεί για την οργανωτική δύναμη και την πολιτική, την ταυτότητα, τη δημιουργία νέων οργανωτικών μορφών, το χώρο και τα έργα αρχιτεκτονικής στην εργασία και πιο πρόσφατα την ηγεσία.

Δήλωση αποκάλυψης: Ο Andre Spicer δεν εργάζεται, συμβουλεύεται, κατέχει μετοχές ή λαμβάνει χρηματοδότηση από οποιαδήποτε εταιρεία ή οργανισμό που θα ωφεληθεί από αυτό το άρθρο και δεν έχει σχετικές σχέσεις.

Προτεινόμενο βιβλίο:

Beyond Outrage: Τι πήγε στραβά με την οικονομία και τη δημοκρατία μας και πώς να το διορθώσουμε -- από τον Robert B. Reich

Σε αυτό το έγκαιρο βιβλίο, ο Robert B. Reich υποστηρίζει ότι τίποτα καλό δεν συμβαίνει στην Ουάσινγκτον, εκτός εάν οι πολίτες είναι ενεργοποιημένοι και οργανωμένοι για να διασφαλίσουν ότι η Ουάσιγκτον ενεργεί στο κοινό. Το πρώτο βήμα είναι να δείτε τη μεγάλη εικόνα. Το Beyond Outrage συνδέει τα σημεία, δείχνοντας γιατί το αυξανόμενο μερίδιο του εισοδήματος και του πλούτου που πηγαίνει στην κορυφή έχει παρεμποδίσει τις θέσεις εργασίας και την ανάπτυξη για όλους τους άλλους, υπονομεύοντας τη δημοκρατία μας. προκάλεσε τους Αμερικανούς να γίνονται όλο και πιο κυνικοί για τη δημόσια ζωή. και γύρισε πολλούς Αμερικανούς εναντίον του άλλου. Εξηγεί επίσης γιατί οι προτάσεις του «οπισθοδρομικού δικαιώματος» είναι λανθασμένες και παρέχει έναν σαφή χάρτη πορείας για το τι πρέπει να γίνει αντ 'αυτού. Εδώ είναι ένα σχέδιο δράσης για όλους όσους ενδιαφέρονται για το μέλλον της Αμερικής.

Περισσότερα για περισσότερες πληροφορίες ή για να παραγγείλετε αυτό το βιβλίο στο Amazon.